维护金融秩序 守护市民“钱袋子”

浙商银行惠州分行工作人员开展防范和打击非法金融活动宣传。 浙商银行惠州分行供图

    金融是经济的血脉，良好的金融环境对于经济健康发展至关重要。

    今年以来，惠州市银行业通过多种渠道，加大力度防范和打击非法金融活动，提升金融消费者和投资者风险防范能力，为维护金融秩序创造了良好的条件。

    撰文：刘光明宝 李俏剑 黄础峻

    健全工作机制

    体系化防范非法金融活动

    从体制机制入手完善管理体系，便于系统性地加强防范和打击非法金融活动。

    建设银行惠州市分行将防范非法金融活动工作纳入各条线、各机构内控管理体系，并嵌入从业人员行为管理、业务运营管理、消费者保护等工作中，加强员工异常行为和业务风险点排查，常态化开展员工警示教育。

    惠东农商银行则组建了专项工作专班，成立由董事长任组长、其他行领导任副组长，信贷部门及风控监督部门负责人为成员的工作专班。通过这一措施，进一步厘清岗位职责、细化工作分工，统筹推进排查、整治和整改等各项工作。

    采取类似做法的还有浙商银行惠州分行。该行组建专项工作专班，统筹合规、风控、零售、公司等多条线业务力量，制定了专项宣传与风险排查方案。除了强化员工常态化培训，还联动金融监管、公安、社区、校园及产业园区，构建多方协同、联防共治的防控格局，从业务源头遏制非法金融风险蔓延扩散。

    广发银行惠州分行持续完善防非打非、反洗钱内控管理体系，构建“制度+科技+人员”三位一体风险防控体系。该行通过定期开展反洗钱专项培训，强化一线员工风险识别敏感性；梳理优化可疑交易排查、风险分级管控、线索移送处置等全流程工作机制，建立“事前预警、事中拦截、事后处置”闭环管理机制。同时，优化涉诈、涉赌、非法资金转移等风险监测模型，精准识别并压缩非法金融活动空间。

    构建宣传矩阵

    线上线下多渠道发力

    为防范和打击非法金融活动，惠州银行业除了完善体制机制，还通过线上线下发力，打造立体化宣传矩阵。

    交通银行惠州分行充分发挥营业网点接触客户直接、频次高的优势，利用电子显示屏循环播放防非宣传口号及警示动画。并在填单台、柜台等位置摆放宣传折页，内容涵盖非法集资“三种要素”“四个套路”“四招识破”，以及如何防范非法金融以及线索举报途径。

    惠东农商银行依托辖内14个支行、38家营业网点开展常态化阵地宣传，设置咨询台、公众教育专区，摆放各类防范非法金融活动等宣传手册，通过电子屏、电视滚动播放宣传标语及警示教育视频，并结合现场案例讲解、互动问答等方式，向公众普及反洗钱、防非法集资、账户安全等金融知识。

    同样是依托营业网点，招商银行惠州分行发挥大堂经理、一线柜员的作用，在日常业务办理、客户接待沟通过程中，常态化开展一对一金融风险提示。

    兴业银行惠州分行除在日常工作中加强宣贯外，还选取了来自业务一线、熟悉金融业务流程、了解客户行为特征的20名员工作为志愿者服务队员，有针对性地开展防非反诈宣传。

    线上平台也在发力。中信银行惠州分行特邀老年客户出镜，参与拍摄防范非法金融活动宣传短视频，并利用上级行公众号平台推送金融防非知识和典型警示案例，以生动的视角向消费者发出了警示。

    加强“五进”宣传

    为重点人群普及金融知识

    2026年防非打非工作开展以来，惠州各银行以营业网点为核心宣传主战场，常态化推进进企业、进商圈、进社区、进村镇、进校园“五进”宣传活动。

    活动过程中，招商银行惠州分行组织宣传志愿者团队深入东兴村、下源村、云山街道、江北文昌街道、华贸商圈、港惠商圈、惠州经济职业技术学院等地，针对老年人、在校学生、自由职业者等重点人群，以通俗易懂的语言讲解非法集资、非法放贷、金融诈骗等套路，普及风险识别方法和防范技巧。

    在“3·15国际消费者权益日”宣传活动期间，建行惠州市分行张富清金融服务队走进惠城区江北中海环宇广场，围绕“黑灰产”向群众揭示无资质引流、隐瞒风险、高收益承诺、冒用监管名义误导等金融网络营销套路和危害。针对非法代理退保理赔、职业背债人、过度索取个人信息、银行卡境外盗刷、互联网贷款乱象等问题，服务队提醒市民注意加强防范。

    在“5·15全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日”，中行博罗支行联合属地金融反诈中心、街道办事处、检察机关等深入富华新城小区开展宣传活动。该行宣传员结合非法集资、电信网络诈骗、非法荐股等高发违法违规金融活动典型案例，系统讲解了常见投资陷阱的识别要点，帮助市民提高辨别能力。

    ■案例

    “专业征信洗白”

    原来是骗局

    小D因逾期还款留下征信不良记录，担心影响后续贷款买房。当他看到“专业征信洗白，逾期记录一键消除，不成功不收费”的广告之后，立即联系了广告的发布机构。一番沟通下来，对方收取了高额的“洗白服务费”，并承诺一周内修复征信。但小D转账后迟迟未看到征信变化，再联系时发现已被对方拉黑，这才意识到受骗了。

    广州银行惠州分行提醒，个人征信系统由国家金融信用信息基础数据库统一管理，不良征信记录无法通过非法手段人为“洗白、删除、修复”。不法分子利用消费者对征信知识的不了解，虚构“征信修复”业务以骗取钱财，市民切勿上当受骗。