金融如水，当循势而流。潮州大地上，“百县千镇万村高质量发展工程”实施三载，一幅县域强、乡村美、产业兴的画卷，正徐徐展开。产业升级、城乡蝶变、苏区振兴，每一处深刻变化的背后，都有一股温润而坚定的金融力量，沿着清晰的政策脉络与产业肌理，静静流淌，精准滴灌。

    中国人民银行潮州市分行紧扣潮州发展脉搏，以政策引领绘制蓝图，以产品创新破解难题，以服务下沉延伸触角，以信用建设激活内生动力。一套多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系正逐步完善，引导金融活水“精准滴灌”，润泽每一寸渴望发展的土壤。眼下，一幅城乡融合、区域协调的现代化新图景，在金融活水的滋养下，日益清晰。

    ●纪金娜

    精准施策

    绘制乡村振兴发展“路线图”

    政策先行，方能擘画长远。中国人民银行潮州市分行以政策为引领，印发出台《潮州市做好金融五篇大文章 服务经济高质量发展行动方案（2025—2027）》，和饶平县政府签订《金融支持饶平经济高质量发展合作备忘录》，并配合地方政府出台《潮州市金融支持“百县千镇万村高质量发展工程”促进城乡区域协调发展专项行动方案》。一系列专项政策，引导金融机构精准聚焦凤凰单丛茶、陶瓷卫浴、食品加工、海洋牧场等特色产业，推动宏观蓝图与微观市场有效衔接。在政策推动下，金融机构主动下沉，与县区政府、行业协会、产业园区深化联动，签订战略授信协议，切实将政策红利转化为产业动能。截至11月末，全市普惠小微贷款余额同比增长20.81%，位居全省第二。

    走进潮安区凤凰镇，茶园连绵，茶香四溢。在这里，金融活水正浇灌出产业新绿。潮州农业银行与潮安凤凰茶农合作社、茶叶龙头企业达成30亿元整链授信合作。这笔资金，专项用于生态茶园改造、自动化生产线引进及区域公共品牌推广。“以前贷款难、手续繁，现在整链授信直接到位，我们扩建茶园、升级设备，底气足多了！”一位茶农的肺腑之言，道出了政策精准落地带来的真切改变。

    如何让央行政策性资金更高效、更低成本地直达经营主体？中国人民银行潮州市分行创新构建“再贷款牵引”模式，围绕凤凰单丛茶、饶平海洋牧场等特色产业，通过机制设计，撬动地方法人银行加大信贷投放。同时，深化与地方政府、省农业担保公司的三方合作，探索出“再贷款+专属信贷+风险共担”的融资增信新模式。截至11月末，通过该模式累计发放支农支小再贷款达24.65亿元。

    信用生金

    数字画像破解融资坚冰

    曾经，“家底不清、信用难评”是许多农户的心头之困。如今在潮州，信用正变成看得见、能换钱的“硬资产”。手机一点，数据联动——茶园面积、狮头鹅存栏、渔船信息、电商流水自动汇聚，一幅立体的“数字信用画像”瞬间生成。“真没想到，养鹅的记录也能换来贷款！”饶平县钱东镇狮头鹅养殖户陈伯的感叹，正是信用价值变现的生动写照。

    中国人民银行潮州市分行指导金融机构充分利用征信系统和全国中小微资金流信用信息共享平台，让分散的信贷和资金流信用信息“活”起来、“联”起来，使无形信用成为可评估、可融资的可靠凭证。

    针对地方特色产业“生产周期不一、生物资产估值难、季节性融资需求急”等痛点，中国人民银行潮州市分行引导金融机构深度调研，立足地标产品资源，量身定制“单丛茶贷”“狮头鹅贷”“水产贷”“糖果贷”“陶瓷贷”等“一业一品”专属信贷产品。据统计，此类特色信贷产品累计发放金额已超100亿元，有效贯通从“育苗种养”到“文旅融合”的全产业链融资渠道。一盏茶、一头鹅、一颗橄榄，承载的不仅是地道风味，更是金融引擎下的产业跃升。

    信用建设的能量，正从个体走向集体。潮州创新推出具有“山海特色”的“整村授信、整会授信、整域授信”新模式。在凤凰镇的“信用村”，村民凭信用积分即可优先获贷；在饶平柘林湾的“信用海洋牧场”，多家养殖企业共享授信额度，灵活支用。

    截至目前，全市已累计创建11个信用镇、894个信用村、7个信用产业园区、1个信用海洋牧场，并通过“信用+协会”模式与43家行业组织签约，达成意向授信262.85亿元。截至11月末，全市中小微企业信用贷款余额同比增长18.17%，位居全省第六。信用，正转化为可循环、可增值的发展资源，形成“信用促发展、发展强信用”的良性循环，深度激活乡村经济的内生动力。

    服务下沉

    “一链一策”赋能产业跃升

    潮州产业形态丰富，特色鲜明，对金融服务的专业性与精准度提出了更高要求。潮州金融行业的服务理念，已从“普遍覆盖”升级为“深度适配”。在这一理念指引下，金融机构紧密围绕特色产业需求，以“一链一策”的模式，提供针对性、定制化的解决方案。

    针对饶平作为原中央苏区县特色鲜明但资源相对分散的实际情况，中国人民银行潮州市分行指导辖内金融机构紧扣“一片叶”（茶产业）、“一头鹅”（狮头鹅产业）、“一抹红色”（文旅产业）的融资需求，创新推出“红色苏区贷”及分领域子产品。这套“1+N”的红色信贷产品体系，如同一个精密的灌溉网络，将金融活水精准滴灌至苏区产业振兴的每一寸“毛细血管”。截至11月末，饶平苏区涉农贷款余额高达109.08亿元，同比增长12.24%，为当地的特色种养、红色旅游资源开发、乡村基础设施改善提供了充沛的信贷支持。

    立足潮州特色产业布局，中国人民银行潮州市分行推动金融机构在产业聚集地设立单丛茶、陶瓷、不锈钢、海洋牧场、文旅等七个“百千万工程”特色金融服务中心。这些中心不仅是物理网点，更是产业链上的“金融便利店”和“产业服务前哨”，从服务范围、融资效率、融资成本、贷款条件等方面提供一站式、差异化解决方案。据统计，各中心累计为县域特色产业提供信贷支持23.41亿元，每一分钱都精准滴灌在关键节点，有力推动传统产业从“制造”向“智造”“创造”跨越升级。

    创新需要勇气，更需制度护航。中国人民银行潮州市分行配合地方政府推动设立全省首个“百千万工程”信贷风险补偿资金，构建“政银担”风险共担机制。有了这颗“定心丸”，金融机构大胆探索：农村污水治理融资、高标准农田建设抵押、海域使用权质押、“木改塑”村集体贷款……多项“零的突破”相继实现，金融服务的边界持续拓展，支撑体系愈加坚实。