农行深圳分行

破壁“融资高山” 共建“金融生态”

农行深圳分行支持园区企业高质量发展。

农行深圳分行举办“园区贷2.0”推广活动。

    在深圳这片创新沃土上，产业园区不仅是高楼与厂房的地理集合，更是科技创新、产业迭代、经济活力的神经中枢。然而，长期以来，“融资难、融资贵”犹如一道无形的壁垒，困扰着园区内众多轻资产、高成长的科创型中小微企业。如何让金融活水精准滴灌这些具有潜力的经济细胞，是深圳推动高质量发展必须破解的课题。

    中国农业银行深圳市分行（下称“农行深圳分行”）以其“园区贷”系列的创新与迭代，提供了一份具有参考价值的“深圳方案”。从响应政策的首批试点，到主动升级的“2.0”版本，这家国有大行正通过一场从理念到模式的深刻变革，构建起一个多方协同、数据驱动、全周期陪伴的普惠金融新生态。

    撰文：许懿 受访单位供图

    破局 从“单点放贷”到“体系共建”

    传统信贷模式下，银行与企业之间往往存在信息不对称的鸿沟。银行看重抵押和财报，而众多处于成长期的中小微企业恰恰“缺抵押、弱征信”。农行深圳分行的“园区贷”实践，第一步便是拆解这堵“墙”，构建起“政府、银行、园区、担保”四方协同的新体系。

    2024年7月，深圳市官方推动“园区贷”试点，农行深圳分行成为首批试点银行。“较为突出的亮点在于‘政园银担’协同。”农行深圳分行相关业务负责人指出。“政府性担保提供了风险分担，让银行更‘敢贷’；园区方提供企业集群信息和真实经营场景，让银行更‘懂企’；我们则专注于设计契合的金融产品。”

    这种体系化共建，在2025年6月“园区贷2.0”推出后得到进一步深化。龙华区等地方政府部门直接参与产品推广与政策解读，形成“政策+融资”的双轮驱动。国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳市中小企业服务局等单位在活动中与企业、园区深入座谈，共同优化服务流程。金融服务由此从银行的“柜台业务”，升维为区域产业发展公共服务的重要组成部分。

    创新 从“普适标准”到“一园一策”

    有了协同机制作为基石，产品与服务的创新便有了精准发力的方向。农行深圳分行的“园区贷”演进史，核心是一条从“标准化产品”向“场景化解决方案”的蝶变路径。

    初期，该行推出了“园区·圳享贷”及“莹展e贷”“华丰e贷”等系列产品，已体现出针对不同园区的定制化思路。而“园区贷2.0”则旗帜鲜明地提出了“三个转向”：从“普适”转向“精准”、从“被动”转向“主动”、从“单点”转向“综合”。

    “精准”体现在“一园一策”。农行深圳分行依托“批量化准入、名单制管理”，主动携手园区管理方，根据园区的主导产业、企业集群特征，量身定制“线上+线下”综合方案。例如，针对出口型企业集中的莹展工业园区，由于企业涉及出口退税、纳税数据与传统信贷模型不匹配，该行便创新推出“莹展e贷”，成功为深思泰电子科技有限公司发放300万元纯信用贷款。

    “主动”体现在服务前置。该行组织客户经理团队，联合园区管理方“扫园走访”，变“等客上门”为“主动送贷”，通过“一对一”团队服务模式，摸排真实需求。在南山区软件产业基地，通过走访为深圳宏景动力信息技术有限公司匹配了250万元“园区·圳享贷”。

    “综合”体现在产品矩阵。如今的“园区贷2.0”已非单一产品，而是涵盖了“园区e贷”“产业链贷”“科技e贷”“抵押e贷”等的产品箱，能够覆盖园区内不同发展阶段、不同资产结构、不同产业环节企业的多元化需求。

    赋能 从“资金供给”到“生态陪伴”

    金融的价值，最终要体现在对企业真实成长的助推上。农行深圳分行的实践表明，普惠金融的更高层次，是成为企业全生命周期发展旅程中的“陪伴者”。

    这种进阶模式首先通过极致便捷的体验实现。“园区贷2.0”产品具备授信灵活、快速审批、随借随还、无还本续贷四大特点。企业可凭水电、租金、发票、纳税等多维数据获得授信；审批最快当天完成；额度循环，按日计息，极大降低了资金闲置成本；贷款到期还可无缝续贷，避免“过桥”资金压力。深思泰电子相关负责人感慨：“申请过程很便捷，从提交资料到放款，速度非常快……随借随还让我们资金使用起来更加灵活。”

    更深层的陪伴，则体现为对企业核心业务的赋能。对于深圳市鼎泰祥新能源科技有限公司而言，获得200万元“园区·圳享贷”额度，直接解决了其因上下游采用银行承兑汇票结算而产生的现金流占用问题，保障了研发与经营的连续性。对于全纳（深圳）创新科技有限公司来说，融资到位后，直接推动了海外订单交付提速、研发周期缩短和市场应变能力增强。“金融活水，精准滴灌到了企业运营最关键的环节。”公司相关负责人表示。

    从千亿余额到生态共建：

    一家国有大行的普惠金融升级之路

    截至2025年11月末，农行深圳分行普惠贷款余额已超1120亿元，服务小微企业超4.7万户，利率较2021年显著下降。这不仅是量的积累，更是其构建的“政策倾斜+资金赋能+平台支撑+风险分担”四位一体服务生态初显成效的证明。

    从破解融资难题的“点”，到构建服务生态的“面”，农行深圳分行“园区贷”的升级之路，映射出国有大行在服务实体经济、践行普惠金融中的角色进化：它不再是简单的资金提供商，而是成为产业生态的共建者、企业成长的同行者。

    在深圳瞄准“20+8”产业集群、建设具有全球影响力的科创中心的宏大蓝图下，这种以金融创新激活园区细胞、助推产业升级的探索，其价值已超越了业务本身，为金融如何更好地服务中国式现代化提供了宝贵的“深圳实践”。