数字人民币预付让家长更安心

福田将政策支持与场景创新相结合，构建数字金融配套支撑体系。鲁力 摄

    不久前，深圳市民唐女士通过数字人民币，在福田区为孩子预付了两个月声乐课程费用。每节课结束后，她都会收到一条反馈信息，清晰显示当次扣款金额、剩余课时等数据。“以前总担心教培机构卷款跑路，现在心里踏实多了。”她说。

    “要通过一批小切口改革，全力解决一批群众‘急难愁盼’问题。创新数币预付模式破解预付消费顽疾，是福田区通过改革手段，筑牢民生防线的实践之一。”深圳市福田区发展研究中心改革促进部负责人表示。

    数字金融从一项前沿技术，正加速转化为惠及民生、服务实体的基础设施。福田将政策支持与场景创新相结合，构建数字金融配套支撑体系，既破解预付消费退费难，也着力解决跨境金融服务效率低、链路长等制约高质量发展的痛点难点。

    智能合约破解退费难题

    长期以来，预付式消费领域存在退费难、机构跑路等风险，加强资金监管、保障消费者权益成为关键课题。

    福田从教培行业破题，自2022年5月起，联合多家银行在全国率先落地“教培数币”应用，将数字人民币与智能合约技术深度融合。家长预付的资金由银行按比例冻结，教培机构须在完成对应课时后方可获得相应款项。如需退费，家长可随时发起申请，系统自动完成结算。监管部门亦能实时掌握机构经营动态，对异常情况提前预警、及时干预。

    要让新技术真正落地见效，还需提升用户体验。福田推动银行与技术团队优化系统，如今用户通过微信、支付宝、银联等日常支付渠道，即可使用数字人民币完成预付操作。

    容易用、有保障、退得了。这一模式迅速赢得消费者认可，一批教培机构也陆续加入试点。园岭街道的百花文化中心更成为全国首个100%数字人民币预付教培集聚区。

    目前，福田将数字人民币预付模式拓展至文旅、餐饮、健身、宠物等10个民生消费领域。卓悦INTOWN建成全国首个数字人民币“预付示范商圈”。截至目前，福田数币签约机构数达946家，监管资金达7.87亿元，退费零纠纷。

    福田持续扩容数字人民币的应用场景，全国首发数字人民币可视硬钱包，在口岸设置自助发卡机，并实现与主流国际信用卡、香港八达通的互联互通，方便境外人士在华消费。

    打通跨境支付秒级新通道

    跨境支付时间从数日缩短至数秒。这一变革不仅提高企业的现金流效率，更助力企业抢占国际商机。

    自2024年多边央行数字货币桥项目进入最小可行性产品阶段以来，福田抢抓机遇，促成深圳首笔秒级货币桥跨境供应链汇款业务落地，为辖区某头部供应链企业完成一笔100万元跨境汇款。随后，货币桥转账时间进一步压缩至1秒，业务迅速推广扩量。截至2025年10月，福田辖区内银行货币桥业务规模突破50亿元人民币。

    传统跨境支付通常存在1至3天的支付结算延迟，流程繁杂、成本高昂。而货币桥重构支付链路，大幅减少资金在第三方代理行或清算银行的流转环节，解决到账时间不确定、中间费用不透明、合规审核繁琐及汇率波动等风险，交易成本降低50%以上。

    福田区金融服务和风险防控中心负责人表示，作为全国三大金融核心区之一，福田依托深圳近六成持牌金融机构的产业基础，全力打造数字金融先行区。“我们推出全国首个区级数字金融行动方案，从用地保障、政策扶持、平台引导等方面提出12项举措，推动产业集群升级，巩固数字金融先发优势。”

    如今，福田在数字金融领域已形成“十一个首创”成果，包括发布首个地方政府金融科技专项政策、股票指数、空间载体、人才活动、专项奖励、数据空间、出海专委会等，系统构建数字金融发展生态。

    在全球金融中心指数（GFCI 36）中，深圳金融科技排名跃居全球第三。良好的数字金融生态也催生了一批行业标杆企业。福田金融科技领域“黑马”中保车服科技服务股份有限公司，便在全国“数据要素X”大赛中凭借保险数智化成果荣获全国二等奖。

    福田正以制度创新与技术应用双轮驱动，推动数字金融从技术可用迈向生态好用。

    撰文：李嘉耀 福小研