金融活水润南粤 产业跃动添新能

广州银行。资料图片

    11月9日，十五运会正式开幕。赛会汇聚八方来客，也让大湾区的能量再次被点燃。

    与赛场上拼搏精神同频共振的，是一股更深层的区域跃迁力量——粤港澳大湾区正在进入高质量发展新阶段。产业协同、科技创新、绿色转型、城乡融合……大湾区每一个变化背后，都离不开金融的有力支撑。

    作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行深耕城市经济血脉，以服务实体经济为根、以金融创新为翼，持续在制造业强链、科技金融、绿色普惠、乡村振兴等关键领域发力。截至2025年9月末，广州银行资产总额超9100亿元，同比增长800亿元，增幅达10%，实体贷款余额超4100亿元，较年初增长超13%，高于同业平均水平近8个百分点，尤其法人实体贷款较年初增加逾520亿元，增幅超25%，高于同业平均水平约16个百分点，无论是实体贷款总额还是法人实体贷款增速均在广东全省银行同业中处于领先地位，展现出大湾区金融机构的活力与担当。

    ●陈颖

    聚焦战略性新兴产业

    以金融之力厚植产业根基

    粤港澳大湾区是我国制造业高地和科技创新策源地。广州银行牢牢把握广州市“产业第一 制造业立市”的主线，将金融资源精准投向先进制造与战略性新兴产业，成为大湾区产业跃升的重要金融支点。截至9月末，该行中长期制造业贷款、战略性新兴产业贷款分别实现较年初增长超29%和超49%，科技企业贷款较年初实现两位数增长。

    围绕制造业高质量发展，广州银行完善“战略—政策—组织”三位一体保障机制，推出制造业专项支持措施，重点服务数字化改造、绿色化升级、智能化转型等项目；定制“技改贷”等产品，助力“专精特新”企业攻克技术瓶颈，入围广州市21条重点产业链“链金合作”金融机构名单。

    在科技金融领域，总行设立科技金融中心，打造覆盖企业从初创到成熟期全生命周期的“广科贷”产品体系，应用大数据科技力评价模型，推动线上化审批和智能化风控。

    作为广州市“益企共赢计划”首批试点银行，截至目前，广州银行形成覆盖约250家企业、签约金额超85亿元的服务网络，重点支持生物医药、智能制造、集成电路等广州市“12218”现代化产业体系重点领域。

    畅通“产业链+园区链”

    以金融创新激活城市动能

    大湾区的发展逻辑，正在从“单点突破”转向“协同创新”。广州银行顺势而为，积极对接省市重点项目，支持双沙旧改、白云机场三期、科教创新城等重点工程，推动城市更新与功能区升级。

    围绕产业园区建设，该行创新推出“产业园+”圈链服务模式，围绕园区管理机构、入园企业及员工提供全生命周期金融方案，从白名单管理、投融顾问到供应链金融“一揽子服务”，助力园区生态繁荣。

    在供应链金融上，广州银行依托核心企业信用延伸上下游，升级“广付通”产品，实现供应商免审批、不开户、全线上化，极大便利产业链中小企业融资；创新“订单融资”产品，以真实订单和回款为依据，解决供应商“中标后缺备货资金”的问题。截至目前，广州银行供应链融资已超500亿元，已为超1100家中小企业提供融资服务。

    从园区到链条，从企业到生态，广州银行通过一系列金融创新，畅通资金流、信息流、产业流，让大湾区产业链条更稳、更强、更有活力。

    助力“百千万工程”

    以普惠+绿色描绘共富底色

    高质量发展的大湾区，不仅是科技高地、产业高地，更是民生共富的样板。广州银行积极服务广东“百县千镇万村高质量发展工程”，推动金融资源下沉到县镇村、流向农户与小微企业。

    该行组建乡村振兴专业团队，围绕“支持乡村产业发展、加强美丽乡村建设、实现农民共同富裕”制定15条措施，推出“广隆贷”“广享贷”“烟商贷”等特色产品。由其主导的“银担合作‘广隆贷’，全链护航渔业养殖户稳增收”案例，入选广州市普惠金融赋能“百千万工程”推广案例。截至2025年9月末，涉农贷款余额超150亿元，较年初增加超30亿元，为乡村产业注入源源金融活水。

    绿色金融则成为广州银行服务大湾区可持续发展的另一张“金名片”。截至2025年9月末，绿色融资规模突破910亿元，较年初增幅超24%，该行围绕“土、水、气、林”开发10余种绿色产品，并创新推出广州市首笔石化产业可持续发展挂钩贷款——为某轻烃深加工企业发放超2亿元“废水+废气”双维度治理贷款，将企业减排绩效与融资成本挂钩，形成“减排—降本—增效”的市场化激励机制，成为高碳行业绿色转型的示范样本。

    从金融赋能制造业强市，到创新服务科技产业链；从支持园区升级到助力“百千万工程”，广州银行正以“金融向实”的定力和创新发展的作为，书写大湾区城市金融的新答卷。未来，广州银行将继续锚定“金融服务高质量发展”的主航道，积极参与粤港澳大湾区金融协同建设，在科技创新、绿色转型、普惠共富等关键赛道上不断加码，为“活力大湾区”持续注入澎湃金融动能。

    新实践

    绩效挂钩贷款

    撬动石化绿色转型

    在粤港澳大湾区迈向高质量发展的进程中，绿色低碳转型既是约束更是增量。如何把“降碳压力”转化为“发展动力”？广州银行以可持续发展挂钩贷款（SLL）给出了一套具有复制性的答案：用可量化绩效指标对接融资成本，用市场化机制倒逼企业持续减排、提效增质。

    该行近日为广州市某石化类轻烃深加工企业发放超2亿元可持续发展挂钩贷款，这是广州市石化产业首笔、广州银行首笔SLL。与传统绿色信贷不同，这笔贷款并非仅凭“项目分类”认定，而是围绕企业减污降碳的核心痛点，创新性地设置“废水+废气”双维度治理目标，将阶段性绩效结果与利率自动调整机制挂钩：企业达成既定的低碳转型绩效，即可享受融资成本下调，反之则相应上调。通过将“价格信号”嵌入企业经营全周期，形成“减排—降本—增效”的良性闭环，促使企业在环保与效益之间实现动态最优。

    这一做法的意义不止于单笔业务。一方面，它为大湾区高碳行业绿色化、低碳化改造提供了可复制、可推广的路径——银行端以目标设定、数据核验、利率联动三要素构建标准化工具箱，企业端以治理项目、运营数据、绩效达成三张“白名单”落实执行，从而在不同产业、不同场景中实现快速落地。另一方面，它把绿色金融从“准入导向”升级为“绩效导向”，将企业持续改进的内生动力与金融资源配置的外部激励有机耦合，显著提升资金使用效率与环境绩效的可验证性、可持续性。

    从全局看，广州银行正在以产品与机制“双轮驱动”夯实绿色金融底座：围绕“土、水、气、林”开发的10余种绿色系列产品，为城市更新、产业升级与生态治理提供了差异化金融供给，与SLL形成互补的产品矩阵。

    石化等流程工业是广州乃至大湾区的重要支柱产业，能源利用强度高、污染物控制难度大。通过SLL把减排目标前置、把成本变量透明化、把绩效兑现机制常态化，有助于此类产业在不影响产能与产业链稳定的前提下，推动企业实现“降碳不减产、增效不增排”。这既回应了企业对“可承受的转型路径”的关切，也为地方实现生态与经济“双账”统筹提供了金融抓手。