从中央金融工作会议将科技金融确定为金融“五篇大文章”之首，到广东强调金融要为科技创新提供强大支持，科技金融的重要性在中国经济新旧动能转换过程中尤为突出。

    风口既成，群起而动。广州农商银行立足本土法人银行的发展定位，充分发挥机制灵活、贴近市场、深耕本土的比较优势，沉下心来找准、吃透行业赛道，打造具有区域特色和辨识度的细分行业产品，扎实做好科技金融大文章。2026年上半年，广州农商银行科技贷款余额增幅超过10%，在南粤大地书写了一份金融赋能科技创新的厚重答卷。

    体系筑基

    打造科技金融服务“新引擎”

    科技金融之于中小银行，不是“要不要做”的选择题，而是“做什么、怎么做”的思考题。

    围绕科技企业专业化、特色化金融需求，广州农商银行构建“总行统筹、支行推进、网点落地”三级服务架构，在总行层面，由总行公司金融业务管理委员会牵头成立科技金融工作组，统筹制定全行科技金融发展规划、业务机制和配套政策；经营机构组建科技金融工作小组，推进科技企业客群拓展、特色服务和网点建设；营业网点层面，以科技支行和科技金融特色网点为前沿阵地，把专业服务进一步延伸至产业园区和科技企业。

    根据规划，到2030年，广州农商银行将打造不少于20个科技金融、“益企共赢计划”等特色网点，持续扩大科技金融服务覆盖面。

    懂技术、懂产业、懂金融的复合型人才，才是科技金融做强做专的关键所在。针对科技产业专业性强、技术迭代快的特点，广州农商银行在总行建立科技金融复合型专职授信审查审批团队，成立科技支行专职审查审批小组，相关团队成员均具有理工科本科以上背景；支行层面则选拔具有理工科背景的业务人员，组建科技金融复合型专职营销服务团队。

    与此同时，广州农商银行把科技产业政策、科创企业评估、知识产权质押、科技企业尽调方法、风险评估模型等纳入专项培训，通过专业人才培养进一步提升“懂科技、懂产业、懂企业”的服务能力。

    围绕科技企业特点，该行还持续优化行内机制，设立科技金融专业审查审批绿色通道，强化前中后台协同；出台科技信贷尽职免责实施细则，对小微型科技型企业实施差异化不良贷款容忍度，为科技金融业务发展提供更有力的机制保障。

    读懂赛道

    让更多科技“软实力”

    变成融资“硬支撑”

    如果说机制建设是“铺路架桥”，那么专业能力就是“穿山越岭”的硬核实力。

    实践中，银行服务科技企业遇到的第一道难关，就是企业评价问题：科技型企业往往呈现轻资产、高研发投入、低营收甚至无营收等特征，这与“看抵押、看担保、看报表”的传统信贷逻辑相去甚远。

    读懂行业赛道，方能读懂企业。目前，广州农商银行对科技企业建立“科技创新主导、财务指标为辅”的差异化评价体系，科技创新相关指标合计权重占比不低于60%；针对新一代信息技术、高端装备制造、新材料、新能源、生物医药等不同产业赛道特点，设置差异化评价指标和准入标准，并将研发费用纳入额度测算依据。

    针对企业不同成长阶段，评价方式也更加精细。初创期企业重点关注团队背景、技术独创性、市场潜力、股权融资等；成长期企业进一步关注研发投入、营收增长、客户结构和现金流；成熟期企业则综合考量创新能力、财务表现、技术迭代和持续竞争力。

    以产业研究为基础，广州农商银行还加快推动科技金融产品创新。

    在广州黄埔，生物医药产业集聚，但创新药研发周期长、投入大，传统信贷产品与企业研发周期往往难以充分匹配。针对这一特点，广州农商银行组建由总行公司金融部、授信审批部、黄埔科技支行等组成的前中后台协同创新产品开发小组，推出“金米生物医药（制药及医疗器械）科技贷”，针对生物制品、化学药和医疗器械等细分产业建立专属评分模型。

    生物医药企业的科技研发能力、财务稳健性、投融资可获得性、市场认可度等，成为授信评价的重要依据，信用授信最高可达3000万元。该产品落地短短4个月，已完成申报21笔、授信金额1.56亿元。

    华津医药就是受益企业。这家创新药企业核心资产集中于专利、在研新药管线和科研人才。广州农商银行将研发团队、创新管线、临床及注册进度、股权融资等纳入评价，为企业落地1000万元纯信用授信，全流程审批放款仅用7天，为企业推进Ⅱ期临床试验及时补充资金。

    从企业“有什么资产”，进一步转向研判企业“有什么技术”“有什么潜力”，广州农商银行不断丰富识别科技企业价值的金融“新尺子”。

    陪伴成长

    金融服务贯穿企业创新全周期

    科技创新不是百米冲刺，而是一场需要持续投入的长跑。

    围绕科技企业从初创、成长到成熟的不同阶段，广州农商银行不断丰富全生命周期金融服务，通过信贷支持、投贷联动、知识产权质押、政策资源对接等方式，努力实现企业成长到哪里，金融服务就跟进到哪里。

    麦科凌的发展历程，就是这种长期陪伴的缩影。麦科凌与广州农商银行的缘分，可以追溯到1984年。那时，麦科凌的第一代掌舵人朱灿镳获得的第一笔百万元贷款，便来自广州农商银行。从最初的电缆生意，再到如今转型升级后的复合绝缘子产业，广州农商银行陪伴这家企业走过了40余年，见证了它从作坊式小厂到国际化企业的蝶变。

    对于像麦科凌这样的制造业企业而言，稳健的现金流是企业抵御风险、行稳致远的基石。然而电力设备技术更新迭代频率加快，企业需要持续不断加大研发投入，同时受工程进度、审批流程等因素影响，资金回笼周期往往较长。

    广州农商银行在获悉企业需求后，迅速组建专属服务团队，24小时内上门对接，基于对电力装备行业的深刻理解，敏锐地识别出麦科凌发展的含金量，制定专属融资方案，创新性地为企业配套“先进制造企业流动资金贷款”“绿色优企贷”等产品，将企业的授信额度提升至2.6亿元。此外，该行还为麦科凌提供国际结算、政策咨询等一揽子金融服务，后续将持续加强“贷股担保租补”多方联动、员工服务及政务赋能等全方位服务，当好企业成长的合伙人、护航员。

    从初创期的“敢贷愿贷”，到成长期的“增额降本”，再到成熟期的“综合赋能”，广州农商银行用实际行动诠释了“全生命周期的陪伴者”，这种基于信任与共赢的长期主义，不仅让麦科凌在激烈的全球竞争中底气十足，也为粤港澳大湾区乃至全国的金融服务实体经济提供了一个可复制的范本。

    科技向新，金融同行。面向新一轮科技革命和产业变革，广州农商银行作为广州市“益企共赢计划”首批试点银行之一，将继续立足广州、服务湾区，持续做强科技金融特色，进一步提升产业研究、价值识别和综合金融服务能力，让更多金融“活水”精准流向科技创新一线，陪伴更多科技企业从“小苗”长成“大树”，为广东加快建设科技创新强省、广州加快构建现代化产业体系贡献更强金融力量。

    陈颖

    ■一线案例

    金融“组合拳”助力

    新材料企业成长

    科技企业向上生长，既需要资金“活水”，也需要多元资源协同赋能。

    深耕高性能纤维装备领域的赛奥碳纤维，在加快技术迭代和市场拓展过程中，就迎来了广州农商银行的一路相伴。

    围绕企业研发投入大、技术迭代快等特点，广州农商银行深入企业开展行业研究，综合考察企业科创成果、专利质量、持续增长能力和创新转化能力，为其匹配“专精特新贷”。

    从企业提出融资需求，到完成审批，仅用3个工作日，广州农商银行即为企业提供2700万元、总期限3年的稳定授信，为企业持续开展技术研发、扩大生产经营提供金融支持。

    伴随企业不断成长，金融服务也随之升级。

    针对企业进一步扩大研发和生产的资金需求，广州农商银行新增1000万元专利质押贷款，推动企业知识产权等科技“软实力”转化为融资“硬支撑”。

    金融赋能还不止于信贷。依托本土资源优势，广州农商银行进一步联动地方产业资本、科技服务机构等多方力量，为企业链接股权融资、知识产权、政策扶持等资源，推动金融服务从单一融资支持向综合赋能延伸。

    从一笔2700万元稳定授信，到追加1000万元专利质押贷款，再到链接资本、政策等多元资源，广州农商银行持续丰富服务科技企业的“工具箱”，以更加精准、多元的综合金融服务，助力更多科技企业增强创新底气、加快成长步伐，为新质生产力蓬勃发展注入金融动能。

    陈颖