科技创新是发展新质生产力的核心要素，科技金融是推动科技创新与产业创新深度融合的重要支撑。作为粤港澳大湾区重要制造业城市，东莞坚持以科技创新引领产业创新，持续推动传统产业转型升级、新兴产业发展壮大、未来产业加快布局，科技型企业、专精特新企业和创新型中小企业不断成长壮大。企业创新能力加快提升、产业结构持续优化，也对金融服务的专业化、精准化和全生命周期支持能力提出了更高要求。

    近年来，东莞农商银行立足地方实际，紧扣国家战略和东莞产业发展方向，将科技金融作为服务实体经济、支持产业转型升级的重要着力点，持续完善科技金融组织体系、评价机制、产品体系和服务模式，推动金融供给从单一融资支持向覆盖企业全生命周期的综合金融服务延伸，不断提升服务科技企业的精准性、适配性和可得性。

    截至2026年6月末，东莞农商银行科技企业贷款余额634.30亿元，较上年末增长8.41%；科技企业有贷客户数量3852户，支持国家级及省级专精特新企业983家，表内外贷款余额318.07亿元。

    从完善专业化服务机制，到探索科技企业价值识别新方式，再到构建覆盖不同成长阶段的产品矩阵，东莞农商银行持续推动金融资源向科技创新一线集聚，以金融力量助力科技成果转化和产业向新发展。

    强机制

    提升科技金融专业服务能力

    做好科技金融，既要有产品，更要建立与科技创新特点相适应的组织和服务机制。

    近年来，东莞农商银行将科技金融纳入全行战略转型重点任务，成立科技金融工作领导小组，加强业务、审批、风险等前中后台协同，围绕客户白名单、风控模型、业务流程等建立跨条线服务机制。

    自2024年以来，东莞农商银行先后出台专精特新、科技金融等专项服务方案，将先进制造业、战略性新兴产业、高新技术企业、专精特新企业等作为重点支持对象，进一步明确科技金融服务方向和资源配置重点。

    专业服务也加快向产业一线延伸。在科技企业和创新资源集聚的松山湖，东莞农商银行设立科技支行，围绕“专营团队、专属产品、专享流程、专项资源”打造专业化科技金融服务阵地，让金融服务更加贴近园区、产业和企业。

    针对科技金融专业性强的特点，东莞农商银行还组建跨部门科技金融服务敏捷小组以及由业务、授信审批、风险管理等部门组成的科技金融投研小组，加强与东莞市工信、科技等部门和科研院所联动，围绕新一代信息技术、人工智能、科技成果转化等重点产业和场景开展研究，不断提升金融服务产业发展的专业能力。

    从总行统筹到专营支行，从资源配置到考核激励，从金融服务到产业研究，一套更加专业、协同的科技金融服务体系正加快形成。

    强赋能

    让创新“软实力”

    转化为融资“硬支撑”

    科技企业融资的一大难点，在于如何准确识别企业价值。

    不少科技企业具有高技术、高成长、高投入、高风险、轻资产等特点，真正具有价值的往往是技术、知识产权、研发团队和成长潜力，而非传统信贷更加熟悉的厂房、土地等抵押资产。

    针对这一特点，东莞农商银行持续转变授信理念，树立“综合价值授信”理念，更加关注企业第一还款来源，逐步改变单纯依赖不动产的传统评价方式。

    围绕科技研发、成果转化、创新能力等核心维度，东莞农商银行组建科技型企业“技术流”评价体系专项项目组，将科技专利、研发投入强度、人才团队实力等指标纳入评价模型，对科技企业进行分档，并匹配差异化授信流程。

    与此同时，东莞农商银行积极引入外部专业数据，通过“科技力”等多维度指标动态跟踪企业成长状况，逐步建立营销风控、科技企业技术流评价、贷后监测等工具体系，推动经营模式从更多依赖人工经验判断向数据模型辅助决策转变。

    2025年推出的“科企贷”，正是这一探索的具体实践。

    针对科技型中小微企业“轻资产、高成长、重研发、弱抵押”的特点，“科企贷”多维度、全方位整合企业相关数据，将技术创新实力、核心知识产权价值、行业成长潜力、研发投入强度等纳入授信评价。

    企业可通过线上渠道提出申请，东莞农商银行利用智能风控模型辅助审核，并结合精准尽调提升融资服务效率。“科企贷”最高额度2000万元，最长授信期限36个月。

    截至2026年6月末，“科企贷”贷款余额8.06亿元，累计服务本土科技型企业149户，覆盖专精特新企业、高端制造科技企业、创新型中小微企业等多类客群。

    从更多“看资产”到更加注重“看技术、看创新、看成长”，科技企业过去难以被传统信贷充分识别的创新价值，正逐步转化为获得金融支持的重要依据。

    强供给

    陪伴科技企业全生命周期成长

    从一项科研成果走向产品，从产品走向产业化，再到规模化发展，科技企业在不同成长阶段有着不同的资金需求。

    围绕科技企业成长规律，东莞农商银行搭建“用途+期限+场景”三级产品体系，持续完善覆盖企业不同生命周期的差异化产品矩阵。

    针对初创期企业，东莞农商银行强化科技成果转化阶段的金融支持，联动科技部门、科研院所等外部机构，推出“创新积分贷”“中试贷”“孵化机构园区贷”等产品，为科技成果加快走向产业化提供支持。

    进入成长期，随着研发投入增加、订单增长和生产规模扩大，企业对经营周转资金的需求随之上升。东莞农商银行应用科技金融专属评价模型建立科技企业白名单，配套推出“投贷联动贷”、科技企业“铺底贷”、“科企贷”、“供应链订单贷”等产品，进一步丰富科技企业融资渠道。

    面向成熟期企业，东莞农商银行重点提供科技企业项目贷、科技企业技改贷、并购贷等产品，支持企业开展技术创新、设备更新、迭代升级和产业整合，同时叠加票据、国际业务等多元化服务，为企业拓展市场和全球化经营提供综合金融支持。

    金融服务还进一步向科研人才延伸。围绕科技人才创新创业和生活需求，东莞农商银行提供专项消费易贷、个人创业贷等服务，进一步丰富科技金融服务场景。

    从初创孵化到成长壮大，从成果转化到产业升级，不同金融工具接续发力，推动金融服务更好适配科技企业成长周期。

    科技金融是金融“五篇大文章”之首。当前，广东正持续完善科技金融服务体系，引导更多金融资源投向科技创新、成果转化和新质生产力发展。

    立足东莞制造业和科技创新沃土，东莞农商银行将继续发挥本土法人银行优势，持续完善科技金融服务体系，提升科技企业识别能力、产品创新能力和综合服务能力，推动金融资源更加精准高效流向科技创新一线，为东莞推进科技创新和产业创新深度融合、加快构建现代化产业体系注入更多金融动能。

    陈颖

    ■一线案例

    “铺底贷”缓解企业

    资金周转压力

    订单快速增加，企业发展迎来新机遇，资金周转的需求也随之而来。

    东莞某科技有限公司是一家专精特新中小企业、高新技术企业，专注于手机摄像头组件核心产品的研发与生产。近期，随着企业订单量大幅增加，应收账款回笼不及时，加上缺乏有效抵押物，企业产生了较为迫切的融资需求。

    在走访调研中了解到企业需求后，东莞农商银行为其制定金融服务方案，通过科技企业“铺底贷”给予2500万元免抵押线上流贷授信额度。企业可根据自身采购计划自主申请放款，用于原材料采购和日常经营，有效缓解资金周转压力。

    所谓“铺底贷”，是东莞农商银行针对科技企业经营特点推出的特色融资产品，主要满足企业原材料采购、支付货款等日常经营资金需求，最高可给予5000万元免抵押贷款。企业可根据采购计划自主申请放款，提升资金安排的灵活性。除了融资支持，东莞农商银行还为该企业提供网银、对账、代发等配套服务。

    从订单快速增加到资金及时跟进，这笔2500万元授信，是金融服务科技企业真实经营场景的一个缩影。随着科技企业加快成长，金融服务也在进一步贴近企业生产经营需求，为科技企业发展提供更精准的资金支持。

    陈颖