科技金融是推动科技与金融双向促进的重要支撑。立足粤港澳大湾区这片科创沃土，广东华兴银行聚焦做好金融“五篇大文章”，将科技金融与数字化转型作为驱动自身高质量发展的双轮引擎，构建“产品差异化+科技平台化+服务智能化”发展模式，以金融活水润泽科创企业成长。

    从全生命周期产品矩阵到“四核协同”智能风控，从首单高成长科创企业大额纯信用授信到惠州无人机企业800万元授信，广东华兴银行以务实探索走出了一条具有特色的科技金融之路，在服务新质生产力、助推高质量发展的时代答卷上书写金融机构的责任担当。

    产品布局

    打造全周期全链条产品矩阵

    科技企业不同阶段的金融需求差异性较大。初创期需要资金支持长期研发、团队运作与运营成本；成长期需保障扩大生产、开拓市场、持续研发升级；成熟期则需满足产业并购、国际化战略布局需要。广东华兴银行从企业生命周期出发，形成覆盖初创、成长期、成熟期、上市前后的“全周期、全链条”科技金融产品矩阵，以差异化金融服务破解科技企业“轻资产、重研发、高成长”特性与传统金融体系的错配。

    对于初创及成长期企业，该行推出法人科技贷、普惠零贷、创新积分机制等产品组合，以专利权质押、实控人担保等方式突破“无抵押难融资”困局。例如，惠州某高新无人机企业在技术标准制定方面具备国际话语权，却因缺乏抵押物面临融资困难，华兴银行给予其800万元专项授信支持，助其顺利打开中东市场。

    对于成熟期及拟上市企业，广东华兴银行则提供股权质押、并购贷、供应链金融等一揽子解决方案，构建“投、贷、保、服”一体化服务闭环，覆盖企业从业务扩张到集团化布局的全发展周期。例如，东莞某专精特新新材料企业凭借在5G与无人机胶材领域的双向拓展，获得广东华兴银行从流贷、承兑汇票到企业网银及财税服务的全面助力，业务规模迅速翻番，营运管理效率也显著提升。

    数智驱动

    构建智能风控与服务新范式

    如果说产品体系是科技金融的“骨架”，科技能力就是支撑骨架高效运转的“血脉”。2025年，广东华兴银行新数据中心正式启用，通过国标GB50174-2017A级（增强级）认证，荣获“云计算中心科技奖（卓越奖）”等行业奖项，为科技金融战略落地提供“硬核支撑”。广东华兴银行以“AI+数据”双轮驱动，打造科技风控与智能服务新范式。

    在风控领域，该行全面升级“四核协同”智能风控体系——融合专家规则、机器学习、知识图谱与大模型，深度挖掘客户关系与风险因子，贯通贷前、贷中、贷后的全流程管理。智能审批方面，改行融合多维内外部数据，实现对客户信用、股权结构、集团关系的智能建模；贷后环节引入预警图谱与事件追踪，客户经理可实时查看企业网络变化，及时响应潜在风险。尤其在集团授信领域，通过构建动态企业图谱，高效识别企业复杂关系，提升授信准确率与管理效率。

    为让AI推理“有边界、不幻觉”，广东华兴银行以知识图谱与本体技术为底座，构建“基础大图—领域图谱—应用图谱”三层图数据仓库，打通行内外多源数据，绘制全行客户动态关系网，企业客户的股权结构、交易对手、上下游伙伴、实际控制人关联一目了然。在此基础上，将大模型能力垂直嵌入贷前尽调、贷中审查、贷后监测全链路，数百条策略完成验证和配置，推动风险识别从“人防”走向“智防”。

    在智能服务层面，该行于2025年初正式启动“华兴AI+”战略工程，成立专项领导小组及研发团队，通过AI模型平台建设实现算法算力统一管理，成功部署DeepSeek、千问等前沿大模型，构建国产智能体平台。2026年进入“AI智能体上岗元年”，倾力打造的“兴小智”AI品牌全面落地，全行部署智能体74个，覆盖零售、对公、同业、营运、客服、计财、办公、科技八大业务条线，累计节省人工工时5.6万小时。该行还设立AI前台部署工程师（FDE）派驻业务前线，打通AI落地“最后一公里”。

    AI赋能于人，广东华兴银行员工得以从繁琐重复中解脱，将更多精力投向客户深度经营与风险前瞻研判，最终让每一位客户受益。

    场景落地

    润泽实体经济与民生福祉

    科技金融的价值，最终要落到服务实体经济的真实场景中。

    广东华兴银行以“服务实体经济”为核心目标，聚焦养殖、塑化、能源、直播电商等产业集群，围绕“商流、物流、信息流、资金流”推进产业金融数字化转型，让科技能力从后台走向前台，从实验室走向生产线。

    在园区金融领域，“兴园贷”作为广东华兴银行拳头产品，兼顾建设期与运营期资金需求，贷款期限最长可达15年。在东莞虎门某智造中心项目中，该行以“兴园贷”为基础制定综合金融服务方案，有效保障项目顺利建设，建成后单位面积产出效率预计提升一倍，激发了服装产业“智改数转”新潜能；在江门蓬江某众创城项目中，广东华兴银行以“运营方+企业+员工”整体视角提供多维度金融支持，并将模式复制至运营方在省内其他园区；汕头潮南印染园区借助专属“园区贷”，通过手机端7×24小时自助申请、智能定价、额度随借随还，有效解决“订单多、现金紧、融资难”产业痛点，该模式正向广东多地专业产业园复制推广。

    科技赋能的触角也延伸到民生服务“最后一公里”。广东华兴银行深圳分行推出全国首个由离境退税代理机构自主开发的线上退税小程序“兴税通”，将办理时间从20分钟压缩至3分钟以内，电子钱包退税实现“秒级到账”，累计服务旅客超5万人次；汕头分行深度参与“村医通”医保结算系统建设，覆盖517个行政村、服务超200万村民，让村民在村卫生站直接结算医保。

    广东华兴银行还积极对接广东省财政厅“政府投资项目资金穿透式监管系统”，运用区块链、数字人民币等技术实现资金流转全链路可查可控。

    从科创企业到产业园区，从跨境口岸到乡村卫生站，广东华兴银行以科技为笔、以场景为纸，把锐意创新与责任担当写在服务新质生产力、助推高质量发展的生动实践中。

    沈炼

    ■一线案例

   “科技成长定价”首单落地

    6亿元授信

    助力算力企业 

    某数据技术公司是国内智能算力与数据存储领域核心科技企业，正处于从传统硬件制造商向“智能算力+数据存储+再制造”协同发展的战略转型期。2025年，该企业智能算力产品及服务收入同比大增17倍，达27.61亿元，经营活动现金流净额由上年不足1亿元跃升至11亿元，科技成长属性显著增强。然而，企业处于算力业务高速扩张期，2025年购建固定资产等现金支出达137亿元，短期有息负债合计75.66亿元，货币资金仅23.79亿元，传统抵押类授信无法匹配其扩张节奏。

    基于对企业科技转型价值与成长潜力的深度研判，广东华兴银行在原有3亿元授信合作基础上主动跟进营销，将集团综合授信额度增额至6亿元。业务全程采用纯信用方式、免强制执行公证，支持额度转授子公司使用，全面适配科技企业高速发展的资金需求。

    这是广东华兴银行首单高成长科创企业大额纯信用授信业务，属于“科技成长定价”首发服务模式。该行打破传统信贷“重不动产抵押、重静态资产负债率”的准入规则，构建“主营现金流质量+核心业务增速+科技转型成色”多维授信评价体系，不将企业高资产负债率作为审批否决项，真正实现从“资产抵押”到“科技定价”的思路转变。6亿元3年期循环综合授信的顺利落地，既有效填补企业扩张期大额流动资金缺口、优化债务结构，也验证了“重成长、轻抵押”科技定价模式的可行性与风控有效性，为全行拓展同类高成长科技企业提供了可复制的参考模板。

    沈炼