科技创新是发展新质生产力的核心要素，金融是推动科技成果从实验室走向生产线、从创新链迈向产业链的重要力量。

    当前，广东正加快建设具有全球影响力的产业科技创新中心，推动科技创新和产业创新深度融合。广州加快建设现代化产业体系，人工智能、半导体与集成电路、生物医药与健康、低空经济等新兴产业正加速集聚。

    扎根广州、深耕湾区，广州银行主动融入广东科技强省建设和广州产业发展大局，把做好科技金融大文章摆在更加突出的位置，持续健全专业化体制机制，完善覆盖企业全生命周期的产品和服务体系，深入实施“益企共赢计划”，推动金融资源更加精准流向科技创新、成果转化和产业升级一线。

    截至目前，广州银行“益企共赢计划”签约客户已突破500家，签约金额超140亿元，实现广州11个行政区全覆盖，服务范围覆盖生物医药与健康、半导体与集成电路、人工智能、智能装备机器人等重点科创领域。

    专业深耕

    提升科技金融服务能级

    科技金融，专业是基础。与传统企业相比，科技企业普遍具有轻资产、高投入、长周期、高成长等特点，技术能力、知识产权、人才团队等无形资产往往构成企业的核心价值。如何打破传统信贷对财务报表和抵押物的路径依赖，更精准识别科技企业创新价值，是提升科技金融服务质效的重要一环。

    近年来，广州银行持续推进科技金融专业化体系建设。2024年四季度，广州银行在总行层面设立科技金融中心，统筹管理和推进全行科技金融业务；提升科技支行管理层级和专营化定位，将科技支行升级为总行直属支行，与总行科技金融中心合署办公，聚焦生物医药与健康、半导体与集成电路、人工智能、轨道交通与低空经济、新能源与新材料五大细分行业，配置专业化经营团队。全行组建由产品经理、风险经理、客户经理等构成的综合服务队伍超过430人，累计走访科技企业超过1000家。

    专业队伍不断向产业纵深迈进，专业能力也进一步向审批和风控延伸。广州银行配置专业评审人员，根据生物医药、电子信息等新兴行业分类开展研究和审查；同时建立科技金融会商机制，加强业务、风险等部门协同，推动“专业运营、专业研究、专业审批”三位一体。

    懂产业，才能更懂企业。围绕科技企业特点，广州银行探索构建“技术流”评价体系，形成“主看团队实力、未来成长性、技术领先性，辅看财务报表、抵质押物、担保能力”的评价逻辑，将知识产权、研发投入、科技资质、核心团队等信息纳入企业评价，推动更多科技企业的“技术含量”转化为获得金融支持的“信用含量”。

    以半导体领域为例，广州银行通过产业研究持续跟踪企业技术路线、产品验证和下游出货等指标，并据此动态调整金融支持。南砂晶圆专注于碳化硅等半导体关键领域，广州银行从1000万元普惠授信切入，随着企业产品验证取得进展、出货逐步放量，将授信额度提高至3000万元，并最终核定6000万元综合额度，以持续、动态的金融供给匹配企业从研发到产业化的发展需求。

    精准滴灌

    护航科技企业全周期成长

    创新有周期，企业有阶段，金融服务也要更加精准适配。围绕科技企业从初创、成长到成熟的不同发展阶段，广州银行持续完善“广科贷”产品矩阵，推动金融服务覆盖科技企业全生命周期。

    面向初创期科技企业，推出“知易贷”“科创贷”等产品，着力破解轻资产企业融资难题；针对进入快速成长期的企业，以“专精特新贷”等产品支持扩大研发、拓展市场；围绕成熟期企业技术改造、兼并重组等需求，提供技改贷款、并购贷款等综合融资服务。针对生物医药企业研发周期较长的特点，广州银行还探索研发阶段分期放款，根据项目进展动态安排金融支持。

    产品供给更加丰富，服务方式也更加贴近企业实际需求。广东派宝机器人有限公司专注于智能服务机器人研发及场景化应用，核心产品已在10余个国家和地区落地。企业连续多年保持增长，但随着研发升级和海外市场开拓提速，原有融资结构逐渐难以满足发展需求。

    针对企业从“小微”向成长型科技企业跃升的新阶段，广州银行为其提供两年期3000万元综合授信，其中1000万元用于优化原有融资结构，2000万元新增资金用于支持研发升级和市场拓展，并帮助企业对接政府贴息政策，实现融资期限、额度与企业成长需求更加匹配。

    近年来，从半导体到人工智能，从生物医药到低空经济，一批科技企业在广州银行金融支持下加快技术研发、成果转化和市场开拓。

    生态聚力

    “益企共赢”汇聚多元金融资源

    科技企业成长，不仅需要信贷资金，也需要股权投资、担保增信、融资租赁、政策支持以及资本市场等多元资源。以此为着力点，广州银行深入实施“益企共赢计划”，以主办银行机制深化银企中长期合作，推动服务模式由单一融资向“贷股担保租补”等综合金融服务拓展。

    一方面，强化金融资源协同。广州银行持续加强与创投、担保、保险、融资租赁、证券等机构合作。科技支行已与超过50家投资机构建立常态化合作关系，积极联动券商等专业机构为科技企业提供上市服务；同时牵头组建科技金融联动服务队，推动银行信贷与股权投资、融资担保、保险、融资租赁等金融工具相互衔接。

    另一方面，持续拓展科技金融服务半径。围绕科技企业发展过程中面临的融资、资本、政策、产业等多方面需求，广州银行打造银企交流平台，由银行负责人直接与科技企业创始人面对面沟通，直面企业发展难点，精准响应企业诉求，为企业打通服务“最后一公里”。

    针对科技企业登陆资本市场的需求，广州银行还联合专业机构搭建赴港上市服务平台，相关活动吸引110家科技企业、170余名行业代表参与。

    多元金融力量的汇聚，让科技金融服务从“一笔贷款”延伸至企业发展的更多环节。在服务广东暨德康民生物科技有限责任公司的过程中，广州银行在提供1000万元授信的基础上，发挥投贷联动优势，对接投资机构推动3000万元股权投资落地，并主动协调相关政府部门推进200万元专项补贴，为企业技术转化、后续上市等提供延伸服务。

    从信贷支持到股权融资，从政策链接到上市服务，从单一金融产品到多元资源协同，“益企共赢计划”正在成为广州银行服务科技企业、链接创新资源的重要载体。

    科技向新，金融同行。随着广东加快建设科技强省、现代化产业体系向新向优发展，科技创新对金融服务提出更高要求。广州银行相关负责人表示，将进一步发挥本土法人银行优势，持续深化科技金融专业化建设，优化产品和服务模式，完善科技金融生态体系，加大对硬科技、专精特新和未来产业的支持力度，把更多金融资源配置到科技创新和产业创新的重点领域和关键环节。

    立足湾区创新沃土，广州银行正以金融之力汇聚创新之势，为更多科技企业茁壮成长注入源源不断的金融动能，为广东加快发展新质生产力、推进高质量发展贡献更多“广银力量”。

    陈颖

    ■一线案例

    “贷”动创新

    “投”向未来

    多元金融服务助力暨德康民加快成果转化

    从实验室到临床应用，生物医药企业往往需要经历漫长的研发周期，也面临持续的资金投入。

    广东暨德康民生物科技有限责任公司专注于异体γδ-T细胞药物的研发与临床应用，多项技术成果拥有自主知识产权。但与众多生物医药科技企业一样，研发周期长、资金投入大、缺乏足额传统抵押物，一度成为暨德康民加快创新成果转化面临的现实难题。

    围绕企业需求，广州银行将暨德康民纳入“益企共赢计划”重点服务企业，综合运用广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池、知识产权质押融资贴息等政策工具，为企业量身定制1000万元授信方案，为研发和成果转化提供资金支持。

    金融支持不止于“贷”。针对企业长期资本需求，广州银行进一步发挥投贷联动和资源整合优势，引荐投资机构与企业对接，推动广州金控健康产业投资基金3000万元股权投资落地；同时积极对接政府部门，协调推进贴息减费以及信贷风险补偿，并围绕产品产业化、市场拓展、港股上市等需求持续提供服务。

    从债权融资到股权投资，从政策支持到资源对接，多元金融资源加快汇聚，为企业创新发展提供更加全面的支撑。

    暨德康民的案例实践，是广州银行深化“益企共赢计划”的一个缩影。围绕科技企业全生命周期需求，广州银行正持续推动信贷、股权、担保、保险、融资租赁等资源协同联动，以更加综合、更有温度的金融服务，陪伴科技企业跨越创新成果转化的关键阶段。

    陈颖