科技创新，是发展新质生产力、塑造发展新动能新优势的核心支撑。

    在创新之城深圳，创新动能澎湃，新技术、新产品、新场景持续涌现，产业发展不断向新领域、新赛道拓展，也催生出更加复杂、多元的风险保障需求。

    产业越向“新”而行，越需要与之相适配的风险保障。作为金融央企驻深主力机构，人保财险深圳市分公司紧跟深圳产业发展脉搏，把科技保险嵌入“20+8”产业集群发展链条，持续创新产品、服务和风险管理模式。

    从“深圳惠科保”“创业安心保”为创新主体提供普惠保障和风险缓冲，到跨境eVTOL、商业航天拓展前沿产业保障边界；从数据、知识产权等无形资产，到海上风电、储能产业全周期风险管理，人保财险深圳市分公司不断推动保险服务向创新一线延伸，为科技创新装上“安全气囊”，为企业敢闯敢试、产业向新而行增添底气。

    ●张艳

    普惠下沉  让更多创新主体敢闯敢试

    科技型中小企业，是创新体系中最活跃的细胞。

    但与大型企业相比，它们往往存在“想保却难保”的现实困境。如何让科技保险真正走进更多中小企业？人保财险深圳市分公司从普惠入手。

    在深圳市金融、科创主管部门统筹指导下，该公司作为核心牵头机构，联动多家保险主体共同推出深圳首款普惠型科技保险统保产品“深圳惠科保”，也是全国首个专门面向科技型中小企业打造的系统化普惠科创保险方案。

    与传统“一企一策”的保险模式不同，“深圳惠科保”探索“政府指导、协会统筹、行业共保、统一标准”的服务模式，将十余项科创企业高频风险纳入保障范围。一年保费9800元，起点保额达550万元，覆盖生产经营、研发创新、知识产权、人员安全四大板块，并采用“基础保障+自选责任”模块化组合，让企业可以根据自身需求灵活配置保障。

    “我们不必在多家保险公司之间反复拼凑保障方案，用更低成本缓释创新风险，让企业敢投敢试。”高灯科技有关负责人表示。

    通过行业统保形成规模效应，叠加深圳市级财政50%保费补贴，科技保险进一步降低企业投保门槛。截至目前，“深圳惠科保”等普惠型科技保险产品已累计服务投保科创企业772家，为中小科创主体提供风险保障总额超13亿元。

    保险服务的触角，还在从企业进一步下沉到人才、创业者和员工。

    针对科创创业高投入、高风险、高试错的特点，罗湖区联合人保财险深圳市分公司推出科创人才专属政保产品“创业安心保”。依托政府保险券补贴机制，产品可为优质科创创业团队最高提供300万元风险保障，高层次人才团队可享受最高15万元保费补贴。

    保障更加贴近科创创业的需求：一方面，对企业破产清算后无力清偿的员工工资、经济补偿金提供保障，降低劳资纠纷风险；另一方面，为创始人、核心股东提供生活补助兜底，缓解创业失败带来的现实压力，为二次创业、持续创新留出空间。

    从“保企业”到“保人才、护创业”，科技保险的服务对象不断下沉，风险保障也从企业经营层面进一步延伸到创新生态本身。护航更多创新主体轻装上阵、敢闯敢试，正是科技保险服务创新发展的题中应有之义。

    向新而行  为新兴产业、未来产业提供保障

    在深圳“20+8”产业政策3.0指引下，战略性新兴产业和未来产业加快发展。产业向“新”而行，科技保险则要回答另一个问题：过去没有出现过的风险，怎么保？

    越是前沿的产业，越缺乏历史数据和标准答案。新的技术路线、新的设备形态、新的应用场景不断涌现，也给风险识别、定价和承保带来新挑战。

    低空经济就是其中之一。作为全国低空经济发展先行区，深圳本土飞行器企业海外试飞、跨境运营需求持续增长，但深港两地航空监管标准存在差异，跨境风险保障体系尚不健全，一度存在“无合规保单、无法境外飞行”的堵点。

    2026年6月，人保财险深圳市分公司联合人保香港公司，在前海落地全国首批跨境超轻型eVTOL综合保险项目，累计为4家低空经济企业提供专项保障，保障保额超3000万元，其中为深圳本土智能飞行器机型提供超2000万港元风险保障。

    针对超轻型飞行器特点、跨境作业场景和空域监管要求，设计涵盖机身损失、第三者责任的一体化保障方案，并推行“一机一策”精细化风控，创新形成“深圳风控承保、香港合规出单、两地协同服务”的模式，帮助企业取得香港合规飞行资质，为国产低空飞行器跨境试飞和商业运营打通保险保障环节。

    商业航天同样面临风险保障新课题。

    商业航天技术密集、投入密集、风险密集，研发、试制、发射、在轨运营等环节风险高度复杂，单一保险机构往往面临承保容量不足、风险定价难等问题。

    2026年5月，在深圳市委金融办、深圳市科创局、罗湖区金融服务署指导下，人保财险深圳市分公司牵头联合17家财险机构，成立全国首个商业航天产业链共保体，构建覆盖火箭卫星研发制造、发射服务、地面测控、遥感应用的全链条风险保障体系。

    共保体通过整合行业承保资源，提升大额复杂风险承载能力，并链接航天科研院所，探索构建本土化航天风险评估和定价体系。

    从跨境eVTOL到商业航天共保体，产业不断拓展新边界，保险也在“陪跑”，以产品创新破解新场景风险，以机制创新提升复杂风险承载能力，为深圳前沿产业加快成长增添更多保障。

    价值落地  让无形资产获得有力保障

    对越来越多科技企业而言，数据、专利、知识产权等无形资产的重要性也日益凸显。企业的价值在哪里，保险保障就需要延伸到哪里。

    数据资产，是新的探索领域。随着数据要素市场化改革持续深化，数据资产入表加快推进。但从数据加工、合规核验，到价值评估、审计入表，流程专业、投入较高，一旦因非主观因素导致入表失败，前期投入可能成为沉没成本。

    针对这一痛点，人保财险深圳市分公司联合深圳数据交易所等机构，创新推出国内首款数据资产入表专项保险“入表护航保”，对数据加工、合规核验、评估审计、登记备案等环节产生的合理费用损失提供保障。目前，产品已实现首单落地，为企业提供28万元风险保障。

    保障之外，保险还进一步嵌入数据资产化全过程。在高交会平台，人保财险深圳市分公司联合深圳数据交易所发布国内首份《数据资产保险风险审核指引》，探索“风险评估、合规辅导、损失保障、生态赋能”一体化服务。

    与数据一样，知识产权也是科技企业重要的无形资产之一。目前，人保财险深圳市分公司累计为2626家投保企业提供知识产权保险保障，其中深圳本地企业231家，累计总保额达21亿元。随着越来越多深圳科创企业走向全球，知识产权保护的重要性进一步凸显。

    海外知识产权诉讼成本高、周期长、专业性强，一旦发生纠纷，不少企业面临“不敢保、保不足、维权难”等问题。为此，在监管及科创主管部门指导下，人保财险深圳市分公司牵头组建南山区海外知识产权保险联共体，联合保险机构和知识产权专业服务机构，整合超2500万元专项承保额度，构建“保险+法律+风控”一体化涉外知识产权保障体系。

    项目将服务关口进一步前移：承保前开展出口市场风险排查、专利合规评估，出险后提供法律咨询、纠纷处置、维权代理等全链条服务，形成事前防控、事中管控、事后维权闭环。

    从数据入表到知识产权出海，科技保险保障的对象正在从有形资产向创新价值延伸，让“看不见”的资产获得看得见的保障，也为科技企业释放数据价值、参与全球竞争增添更多底气。

    风控前移  从“事后赔”走向“全周期管”

    对新兴产业而言，保险的价值不仅在于事故发生后“赔得快”，也在于把风险发现得更早、损失降得更低。

    海上风电、储能等新能源产业投资规模大、产业链条长、运行环境复杂，一旦发生重大风险，即使获得保险赔付，也可能影响项目运营和企业经营。推动风险管理关口前移，成为科技保险服务产业发展的重要方向。

    针对海域工况复杂、极端天气多发等特点，人保财险深圳市分公司联合粤港澳大湾区气象监测预警预报中心，共建深圳市气象保险创新中心，并依托MOTOR-DA百米级三维风场模拟系统，联合行业机构研发国内首款海上风电运营期气象风险预警工具。

    这套工具可以匹配海上风电场地理坐标，输出逐小时精细化气象、海况数据，并结合风机设备风险特征建立分级预警体系。极端天气来临前，系统可提前推送风险预警，并给出设备加固、运维停工、风机调角等风控建议，推动保险服务从“被动赔付”向“主动防灾、精准减损”转变。目前，该模式已在广东、福建、浙江、山东等多个海上风电基地应用。

    风险管理不仅要“向前”，还要沿着产业链“向深”。

    新型储能从设备生产、运输、安装，到场站运维、实际使用，每一个环节都存在不同风险。对此，人保财险深圳市分公司推出“储能安心保”，将保障贯穿储能产业全流程，覆盖财产损毁、第三者责任、电池性能衰减等核心风险。

    截至目前，“储能安心保”累计服务投保企业525家，为储能产业提供风险保障超500亿元。针对上下游不同主体，产品设置模块化保障责任，并结合企业海外建厂、产品外销、跨境运维等需求，提供跨境储能风险解决方案。

    从海上风电的气象预警，到储能产业的全链条保障，保险正在从风险发生后的损失补偿，进一步延伸到风险减量，并走向全周期风险管理和全链条产业服务。

    一系列创新实践落地，推动人保财险深圳市分公司的科技金融服务不断向更广领域、更深环节延伸，覆盖绿色能源、空天科技、低空经济、数字要素、中小科创、跨境出海、人才创业、气象风控等多个场景。

    未来，人保财险深圳市分公司将继续立足金融央企职责定位，深耕科技金融、绿色金融，围绕深圳战略性新兴产业和未来产业发展需求，持续提升产品创新、风险管理和综合服务能力，以更有力的保险保障服务科技创新、护航产业升级，为粤港澳大湾区国际科技创新中心建设提供更加坚实的保险支撑。

    ■数读

    普惠型保险

    “深圳惠科保”等普惠型科创保险已累计服务投保科创企业772家，为中小科创主体提供风险保障总额超13亿元，普惠赋能成效持续显现。

    低空经济

    在前海落地全国首批跨境超轻型eVTOL综合保险项目，联合人保香港公司为深圳本土智能飞行器机型提供超2000万港元风险保障，创新构建“深圳风控承保、香港合规出单、两地协同服务”的深港金融合作新模式。

    绿色保险

    全面深耕海上风电绿色保险赛道，累计服务投保企业25家，累计支付各类风险赔款超4000万元。创新打造覆盖全流程的新型储能综合保险方案“储能安心保”，累计服务投保企业525家，为储能产业提供总风险保障额度524亿元。

    知识产权

    牵头组建南山区海外知识产权保险联共体，整合超2500万元专项承保额度。项目落地以来，累计服务投保企业7家，其中深圳本地企业4家，累计总保额超800万元。

    ■一线案例

    从“算力”到“算法”

    保险嵌入

    AI产业链“陪跑”

    3月26日，人工智能保险创新中心在深圳罗湖正式揭牌。该中心由人保财险深圳市分公司发起设立。

    当天，这个总公司级的创新中心当场交出了“成绩单”——同步落地两项系统首创保险产品：

    一是首单人工智能基础设施综合保险，它聚焦智算中心核心设备运行风险，覆盖硬件质量缺陷、财产损毁、机器故障等情形，为算力基础设施的稳定运行加上一道防线。

    二是首单国内算力信用险，精准破解算力行业经营痛点，可补偿用户欠费带来的坏账损失，凭借保单增信赋能企业盘活资产、拓宽融资渠道。

    获保企业表示，这两款产品有效化解了算力中心建设、液冷技术推广过程中的经营风险，为企业技术突破和规模化发展提供了扎实保障。

    仪式现场，人保财险深圳市分公司与十余家人工智能产业链核心企业共同启动产业链保险生态圈。按照资源互补、优势共享的合作机制，各方将围绕AI产业风险的识别、评估和管控难题联合攻关，让保险产品与产业的真实需求对得上号。

    “过去我们买保险，更多是买一份兜底；现在是保险公司和我们一起研究风险在哪里。”一名参会的算力企业负责人在现场这样说。

    据了解，该创新中心锚定四大目标：以市场化保险机制化解AI产业风险、为市场主体减负纾困；深耕细分领域，打造AI保险产品创新高地；整合行业资源，搭建多方协同的产业生态；凝练成熟经验，输出可复制、可推广的科技保险“深圳模式”。

    当前，人工智能已成为培育新质生产力的核心引擎，国家四部委出台专项政策，明确健全科创风险分散机制、强化重点领域保障、加速保险产品创新；深圳同步发布保险业助力科技创新和产业发展行动方案，鼓励设立人工智能保险创新平台，研发覆盖基础层、技术层、应用层的全链条保险产品。

    从一场揭牌仪式，到两张落地保单，再到一个正在成形的产业生态圈，人保财险在深圳的这次探索，让保险不再只是科创企业身后的“兜底者”，而是成为陪跑技术创新的“同行者”，主动进入产业发展的前端，和企业一起寻找风险、管理风险。

    对深圳而言，这或许也是科技保险更值得期待的未来——让风险保障跟得上技术创新的速度，让金融服务真正嵌入产业发展的前沿。张艳