金融活水润科创 赋能新质生产力

农行珠海分行大楼。

    在珠海加快建设现代化产业体系的进程中，科技型企业正成为驱动城市能级跃升的核心引擎。其中，科技型中小企业的成长离不开金融活水的精准浇灌。

    近年来，农业银行珠海分行（下称“农行珠海分行”）立足服务实体经济本源，创新构建覆盖企业全生命周期的科技金融服务体系，以“科捷贷”“科技粤易贷”等特色产品为抓手，破解“轻资产、重研发、长周期”融资困局，打造看得懂、敢授信、能陪伴的科技金融生态圈，为生物医药、集成电路、新材料等战略性新兴产业注入强劲动能。

    数据显示，2025年，该行科技型企业贷款增量达47亿元，增速超过57%，在珠海这片创新热土上，绘就了金融与科技双向奔赴的生动图景。

    撰文：谢静怡 农业银行珠海分行供图

    破冰“轻资产”困局

    三维授信模型让“知产”变“资产”

    科技型企业在初创阶段往往面临“三无”困境——无盈利、无抵押、无信用记录。

    以生物医药行业为例，研发周期长、临床试验投入大、固定资产占比低，传统抵押贷款模式往往难以满足初创企业的融资需求。珠海某生物技术有限公司专注于基因检测试剂及疫苗研发，拥有自主知识产权，但成立初期资产负债率已超过75%，企业主高学历背景与团队突出科研能力难以转化为银行授信的“硬通货”。

    融资渠道一度受阻，技术转化面临瓶颈。

    针对这一痛点，农行珠海分行主动出击，依托创新金融产品“科捷贷”，为企业量身定制了专属融资方案。该行打破传统财务指标局限，创新运用了“知识产权+人才资质+技术潜力”的三维智能授信模型。通过大数据分析，银行不仅关注企业的财务流水，更深度挖掘企业专利数量、技术转化率、研发投入强度等多项核心科创指标，并结合企业主学历、团队科研成果等“软性”要素进行综合画像。

    最终，该企业成功获得400万元纯信用贷款额度，资金专项用于实验室设备升级及临床试验，助力企业疫苗生产周期缩短30%，项目投产后的产值也迎来了快速提升的预期。

    “农行不仅看专利，更看我们的技术前景，第一次感到银行懂技术。”该企业相关负责人感慨道。

    通过重构信用评价体系，该行将知识产权、人才价值、技术潜力转化为可量化的授信依据，为生物医药等硬科技赛道上的初创企业开辟了“首贷”通路，实现金融“活水”对种子期科创项目的精准浇灌。

    构建全周期生态

    定制化服务赋能企业“链式生长”

    服务科技型企业不能止步于单一产品创新，更需构建全周期、多层次的服务生态。

    近年来，农行珠海分行持续优化科技金融服务团队，增设科技特色支行，针对珠海集成电路、新材料、生物医药等产业集群制定整体服务方案。与此同时，该行还大力支持孵化器建设，推动高校科技成果转化与创新创业人才培育。面向本土特色产业集群，农行珠海分行积极探索投贷联动，应用AIC股权投资、并购贷款等试点业务，推动多工具协同支持科技金融发展。数据显示，该行专属科技产品“投贷通”，已累计为科技企业提供融资超5亿元。

    “我们不仅仅做贷款，更要做企业的成长伙伴。”农行珠海分行相关负责人表示，下一步，该行将持续完善科技金融服务体系，创新“科技e贷”“专精特新小巨人贷”“新兴产业赋能贷”等产品，助力珠海打造全球电子化学品创新高地，为粤港澳大湾区建设具有全球影响力的产业科技创新中心贡献农行力量。

    ■一线案例

    金融“及时雨”浇灌产业新空间

    珠海经济技术开发区某电子化学品产业园项目以“安全、集约、智能”为目标，构建从研发到生产的一体化生态，是大湾区集成电路与新材料产业的关键配套环节。

    然而，项目建设面临资金需求大、建设周期紧、安全标准高等多重挑战。农行珠海分行主动靠前服务，组建分-支行联动专班，为该项目授信2.65亿元专项贷款，精准匹配两期建设资金需求。

    “农行的这笔贷款来得正是时候，让我们有了底气加速推进。”项目负责人表示，待项目投产后，将吸引一批电子化学品上下游企业集聚，形成产业集群效应。

    这只是农行珠海分行赋能新质生产力的一个缩影。

    近年来，该行持续加大产业载体金融供给，先后支持一批孵化器和产业园建设，推动项目进度大幅提速，以金融之力为城市产业升级注入源源不断的活水。

    从一块土地到一个园区，从一笔贷款到一个生态，农行珠海分行正以实际行动诠释国有大行的时代使命，在服务粤港澳大湾区高质量发展的征程上，写下属于金融人的生动注脚。