打通科创融资堵点 架起成果转化桥梁

厦门国际银行珠海分行。

    当前，科技金融正成为推动“科技—产业—金融”良性循环的关键引擎。在粤港澳大湾区这片创新热土上，厦门国际银行珠海分行持续加大对科技型企业的金融供给，通过机制创新、专营服务与产品迭代，破解科创企业“轻资产、难担保”的融资困局。

    截至今年5月末，该行科技金融类贷款余额近70亿元，惠及企业超300家；知识产权质押贷款余额达1.05亿元，同比增长103%。一组组数据背后，是金融活水精准滴灌科创沃土的生动实践。

    撰文：谢静怡 厦门国际银行珠海分行供图

    跳出传统思维 破解“轻资产”融资瓶颈

    知识产权是科技型企业的核心竞争力和战略性资源，但传统质押登记程序复杂、周期较长，制约了其融资价值的释放。

    厦门国际银行珠海分行紧跟监管导向，全面推进知识产权质押融资全流程无纸化改革，打通业务链中的堵点和难点。通过优化内部审批机制、提升跨部门协同效率，该行显著加快授信落地速度，将质押手续办理时间压缩至两个工作日，极大地提高了知识产权金融服务的便捷性与可得性。

    以专精特新企业X半导体制造科技公司为例，该企业研发实力雄厚，但因固定资产规模较小，难以满足传统信贷抵押要求。厦门国际银行珠海分行为其量身定制知识产权质押贷款专属产品，采用“专利权质押+信用支持”复合增信模式，提供1000万元授信支持。

    “这次金融服务极为高效，仅用2个工作日就完成了质押手续。”企业负责人感慨道。这笔资金有效盘活了企业无形资产，为其技术研发和产能扩张提供了坚实保障。

    除知识产权质押外，该行还灵活运用母公司担保等信用支持模式，为产业链上的优质科技企业提供大额融资支持，建立跳出传统抵押思维、多维评价企业信用的创新模式。

    打造特色支行 精准滴灌“硬科技”

    科技特色支行是商业银行敏锐感知科创脉搏的“神经末梢”，也是撬动金融资源精准滴灌“硬科技”的前沿支点。

    厦门国际银行珠海分行迅速响应监管号召，将科技金融确立为重点战略方向，推动辖内高新支行、五洲支行及新香洲支行入选科技特色支行。

    高新支行积极对接区域重点产业链企业需求，工作人员在走访中获悉，Y半导体企业因原材料价格攀升导致现金流承压，遂迅速成立专项服务小组，结合企业轻资产、高研发特点，定制综合金融服务方案，并同步申请普惠贷款优惠利率，为企业提供1000万元授信支持，切实降低企业融资负担。

    五洲支行则发挥毗邻港澳的跨境优势，服务涉外科创企业M公司期间，敏锐捕捉其进出口规模提升与库存备货压力，以“本外币一体化”服务理念嵌入企业全球化运营链条，提供1500万美元授信支持，并配套跨境结算、汇率避险等一揽子服务，破解企业“走出去”资金周转难题。

    新香洲支行聚焦集成电路与高端智能制造领域，主动上门开展技术尽调。针对某省“强芯工程”重点建设项目的扩产升级需求，开通科创审批绿色通道，提供3000万元授信支持，专项用于关键原材料采购与科研团队薪酬保障，助力企业推进第二代、第三代先进工艺平台并行研发。

    搭建多元体系 全周期多元产品矩阵托举科创梦想

    科技企业成长的不同阶段，需要差异化的金融“养分”。

    厦门国际银行珠海分行坚持“鼓励技术创新”理念，针对孵化期科创企业推出“孵企贷”产品，重点考察成长性、技术壁垒及潜力，提供额度最高达1000万元的纯信用贷款，并给予20—50BP的利率优惠。近期，该行精准锚定智能照明企业“核心产业升级+市场拓展”双重需求，快速投放两笔“孵企贷”合计1800万元，让金融活水精准注入产业一线。

    在服务成熟期企业方面，该行成功投放一笔1.3亿元银团并购贷款，支持G公司并购一家专注于工业自动化控制系统研发制造的高新技术企业。这一案例不仅体现了对前沿科技领域的精准支持，更成为科技企业并购的金融新范式。

    同时，作为香洲区产融平台（后升级为市一级产融平台）首批合作银行，该行依托平台首款线上化数字贷款产品“国行快e融”，精准服务众多本地科创及中小企业。

    从知识产权质押到信用担保创新，从“孵企贷”到银团并购，厦门国际银行珠海分行正以创新为翼，构建覆盖科创企业全生命周期的综合金融服务生态。该行有关负责人表示，未来，该行将继续深化政银园企多方协同，为培育新质生产力、推动科技金融高质量发展贡献更大力量。

    ■焦点

    “政银保”三方协同 为科创企业护航托底

    科创企业“轻资产、高风险”的特性，常使其在融资路上遭遇“首贷难”。厦门国际银行珠海分行联合珠海市科技创新局、保险公司，创新推出“科技保险贷”产品，通过“政府风险补偿+保险承保+银行贷款”三方协同模式，为科技企业铺就融资“高速路”。

    在该模式下，政府设立风险补偿基金，保险机构为企业增信分担风险，银行则基于保单发放贷款。三方各司其职又紧密联动，既降低了银行的信贷风险顾虑，又减轻了企业缺乏抵押物的融资压力。

    珠海A企业是这一模式的直接受益者。该企业自主研发激光打印机引擎和主控芯片，技术实力过硬，但因缺乏传统抵押物，多次融资受阻。通过“政银保”协同，企业获得500万元授信支持。“现在我们更有底气扩大研发和引进人才了。”企业负责人表示。

    “科技保险贷”的成功实践，为区域科创金融探索出一条可复制、可推广的路径。它不仅打破了传统信贷依赖抵押物的思维定式，更构建起政府、银行、保险机构合力支持科技创新的良性生态。

    截至2026年5月末，该行已通过多种创新产品累计服务科技型企业数百家，金融活水正源源不断注入创新一线，服务“轻资产”的硬科技企业迈过融资“第一道坎”。