佛山公积金“商转公”扩面增效 助职工安居减负

佛山公积金在促进房地产市场平稳健康发展方面发挥作用，图为佛山中心城区。 廖明璨 摄

佛山公积金让更多职工家庭从“住有所居”迈向“住有安居”。     受访单位供图

    通过将个人住房商业贷款转为住房公积金贷款，每月最多可以为一户购房家庭节省利息支出约417元，按贷款20年计算，累计便可省下10万元——这是佛山“商转公”政策为职工安居带来的切实利好。自去年4月正式实施以来，一年多时间里，该政策经过多轮升级、不断扩面增效，已惠及超4200户家庭。

    为购房负担做“减法”，更为关怀民生做“加法”，佛山“商转公”政策是“惠民公积金、服务暖人心”理念的生动实践，不仅为促进房地产市场的平稳健康发展贡献了重要力量，让更多职工家庭从“住有所居”迈向“住有安居”，更折射出一座城市以制度创新回应民生期盼的诚意与担当。

    撰文：华声宇

    政策迭代▶▷

    受益范围扩大、支持力度加码

    作为在广东省较早出台“商转公”政策的城市，佛山的“商转公”政策历程呈现出先行探索、持续优化、稳步扩容的特点。

    去年4月1日，政策落地之初，佛山优先支持本市缴存职工的首套自住住房商业贷款转公积金贷款，确保了政策的平稳起步。此后，佛山密切跟踪市场反馈与职工需求，在年内放开针对“普通住宅与非普通住宅”的区别限制，并启动新一轮调研，为政策扩面蓄势。

    去年12月，《佛山市住房公积金管理中心关于调整〈佛山市个人住房商业贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法〉的通知》出台，自今年2月1日起，“商转公”迎来两次关键突破：一是全面支持异地缴存职工申请，二是将政策覆盖范围从首套住房扩大至第二套住房。至此，受益群体从“本市首套”拓展到“异地、二套均可”，与普通公积金贷款条件基本对齐。

    在政策升级的同时，佛山始终坚持“以职工为中心”的设计理念，以创新举措让政策更“暖心”。

    针对职工关心的“转贷难、转贷贵”问题，佛山创新采用“以贷还贷”模式——借款人无需先自筹资金结清原商业贷款，也无需引入第三方担保机构，由公积金管理中心直接将资金划转至原商业贷款银行，实现“一步到位”的转换。这一模式既省去了职工筹措资金的麻烦，也免去了担保费用，在全省范围内，佛山是为数不多能做到全程无缝衔接的城市。

    迭代的脚步并未停歇。据佛山市住房公积金管理中心透露，公积金贷款新政策即将发布，佛山拟将首套住房公积金最高贷款额度由原来的100万元调整至120万元；二套住房公积金最高贷款额度由原来的80万元调整至100万元。同时，拟调整最高贷款额度上浮幅度及适用范围，若同时符合多类上浮条件，最高贷款额度可上浮80%至216万元。本轮贷款政策升级，对“商转公”同样适用。

    安居减负▶▷

    提升放贷速度、节省购房利息

    去年的4月1日，对于职工王先生来说是重要的一天，他在公积金管理中心、建设银行等多方的紧密协作下，依次完成了贷款申请、审批、签约、抵押等流程，成功办理全市首笔“商转公”贷款业务，标志着佛山“商转公”贷款惠民政策正式落地。

    群众的期盼，就是政策的方向。佛山“商转公”政策自推出以来，好评如潮。

    这是因为，“商转公”的减负效果看得见、摸得着。以双缴存职工家庭“商转公”贷款最高可贷120万元为例，按贷款年限20年、等额本息计算，与商业贷款年利率优惠后（LPR3.3%）比较，每月可节省利息约417元，总共可节省利息约10万元。对于普通家庭来说，这是一笔不小的数目。

    有力度、更有速度，去年是佛山“商转公”开局之年，从开始实施至年底，9个月时间全市“商转公”放贷17.5亿元，惠及超3000户家庭。数据显示，去年佛山公积金发放贷款总额为44.57亿元，同比增长56.88%，其中“商转公”贷款的占比接近四成。

    今年，随着政策覆盖范围扩大，业务发展再度提速，仅今年前4个月“商转公”贷款便已发放超1200笔、金额逾7亿元。截至今年4月，“商转公”累计受益家庭已超过4200户。

    在“商转公”政策的带动下，佛山住房公积金贷款发放额实现显著增长。今年一季度，住房公积金贷款发放10.7亿元，同比增长109%。与此同时，“商转公”贷款政策调整后在全市住房公积金贷款中的占比更是持续攀升，从今年2月的45%一路上升至4月的68%。为保障职工需求得到满足，去年，佛山“商转公”贷款总额度在追加后达到25亿元；2026年度资金总额进一步大幅提升至35亿元，同比增长40%，为持续释放政策红利提供了充足的“资金池”。

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    优化服务“马不停蹄”

    以“高效办成一件事”为抓手，佛山深入推进政务服务联动改革，减材料、缩时限，将涉及多个部门的关联事项整合为企业和群众眼中的“一件事”，全面推行“一网通办、一站服务”。去年，公积金贷款购房“一件事”率先取得突破，推动合同网签、贷款审批、抵押登记等10余个环节全流程整合、集成办理。

    同时，为贯彻落实住房和城乡建设部关于不断完善异地贷款业务协同办理机制的决策部署，解决长期困扰广大异地就业职工的“缴存地与贷款地分离，公积金难以直接用于还贷”的痛点问题，佛山于去年4月圆满完成全国“偿还异地住房公积金贷款本息提取”业务（报销模式）试点任务，并于去年9月上线冲还模式提取，成为全国首批双模式上线城市之一。此项功能实现了公积金异地还贷双向便利，职工既可用佛山缴存的公积金偿还异地购房贷款，也能提取外地缴存的公积金偿还佛山购房贷款，零材料、零跑腿，大幅提升了资金调配的灵活性。