“十四五”规划进入收官、新一轮五年规划加紧谋划之际，南粤山海之间的“县镇村”，被更清晰地放在中国式现代化和城乡融合发展的坐标上。

    从县城产业园里拔地而起的新厂房，到一条条穿村而过的产业大道，再到一块块“高标准农田”连成片——“百县千镇万村高质量发展工程”（下称“百千万工程”）正重塑着广东的高质量发展版图。

    作为国有大型商业银行在粤的重要力量，交通银行广东省分行把服务“百千万工程”摆在更突出的位置，把县镇村主阵地视为金融供给的重点方向，用一笔笔真金白银、一项项数字化创新，编织起一张“金融毛细血管”网络，为广东在新起点上推进城乡区域协调发展，注入源源不断的金融活水。

    把金融重心前移到田间地头

    广东城乡区域发展不平衡的突出短板在县，薄弱环节在镇，最艰巨最繁重的任务在农村。交通银行广东省分行把加快涉农业务发展当作建设农业强国、推动乡村振兴的应有之义，把更多资源和创新沉到田间地头。

    近三年来，该行累计投放涉农贷款超600亿元，年均增速约25%，金融活水沿着产业链条精准流向合作社、家庭农场、专业大户和农业龙头企业。

    围绕广东“一镇一业”“一村一品”，该行构建“标准化+场景定制化+产业链融资”多层次服务体系。“益农快贷”为新型农业经营主体提供线上融资，在没有网点的乡镇，农户也能通过手机完成申请、审批和用款；“交银粤农贷”锁定“粤字号”农业品牌和“土特产”产业集群，为各地龙头企业量身定制融资方案；“中山脆肉鲩贷”“白蕉海鲈贷”等产品紧贴产业特征，把授信逻辑嵌入产业逻辑之中。

    在更长的产业链上，“饲料快贷”将数字技术与产业链资金场景融合，通过与核心企业系统对接，以真实交易数据为依据，为上下游饲料经销商及养殖户提供线上信用融资。截至9月末，该行“饲料快贷”业务规模超11亿元，服务养殖户超1000户，“养殖业融资难”在新的数据体系里得到重新解题。

    数字活水滋养乡村金融

    “百千万工程”既要“看得见”的道路桥梁、厂房园区，也要“看不见”的数字底座。如何让数据成为“新农资”、让信用在乡村真正“立”起来，是实现可持续供给的关键。

    交通银行广东省分行推动大数据、人工智能等科技与县域金融深度融合，在农田、果园、冷链仓库与手机屏幕之间，搭起新的“信用桥梁”。

    在信贷风控前端，针对新农主体“缺抵押、难评估”的问题，构建大数据风控模型与智能决策引擎，将农险保单、遥感监测、种植规模、地理位置等数据纳入授信体系，形成对农户的“动态画像”。在茂名，“荔枝龙眼贷”基于参保信息及种植数据自动核额、快速审批，实现“数据多跑路、农户少跑腿”，让小额分散的涉农贷款真正“敢贷、愿贷、能贷”。

    在线上服务端，该行以“场景定制”为抓手，重塑县域“三农”服务模式。“交银粤农贷”通过“线上申请+线下核额”，把原本需要20个工作日的审批流程压缩到一周以内；面向农业科技企业，推广“主动授信”模式，整合生产、销售、财务等数据，由系统自动匹配授信额度、主动上门服务，实现从“客户来找我”到“我去找客户”的转变。截至9月末，“主动授信”投放授信金额超9亿元，惠及科技型农业小微企业超100户，为县域农业插上科技与金融“双翅膀”。

    在岭南水果和冷链物流等产业，该行将遥感和物流等数据纳入授信评估，构建动态风控机制，缓解缺乏固定资产抵押的经销商“融资难”问题。

    以长效供给做强做优县域金融

    “百千万工程”是一场系统性重塑，需要与之相匹配的长效金融供给。

    交通银行广东省分行从顶层设计入手，组建乡村振兴领导小组，设立乡村振兴中心，形成“总行政策—分行统筹—支行落地”的工作闭环；单列涉农信贷计划，畅通重点项目“绿色通道”，通过FTP补贴、资本减免、尽职免责和不良容忍机制，把“敢贷、愿贷”的导向传导到基层一线。外部协同上，主动嵌入地方农业产业规划，围绕特色农业和龙头企业，联合政府部门、农业担保公司搭建“政银担”协同机制。

    在更广阔的视野里，该行把服务“百千万工程”与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融统筹推进：通过“交银科创”和AIC基金支持农业科技、农机装备、冷链仓储等新质生产力；通过绿色贷款、蓝色金融方案支持高标准农田改造、农产品加工升级与沿海渔港整治；以“交银展业通”“交银益农通”为抓手构建普惠金融和乡村振兴服务体系；依托社保“镇村通”“粤智助”等项目，将金融服务延伸到镇街、村居，把“老有所养、事有所办”的便利嵌进村民的日常生活。

    站在“十五五”谋篇布局的新起点上，南粤大地上的“百县千镇万村”仍在加速蝶变。在这场关乎城乡格局重塑的变革中，一条更为畅通、更具韧性的金融大动脉，正在以交通银行广东省分行为重要一环，延伸向更广阔的田野——为未来五年广东健全城乡融合发展体制机制夯实金融底座，让金融的温度，写进县域崛起、乡镇焕新、乡村富民的时代故事里。

    陈颖

    数读

    过去三年，交通银行广东省分行累计投放涉农贷款超600亿元，年均增速约25%

    普惠“两增”贷款保持强劲增长，近三年年均增速超30%；海洋产业贷款年复合增长率30%。围绕“粤字号”特色产业，该行推出“白蕉海鲈贷”“中山脆肉鲩贷”等场景化产品。“饲料快贷”依托核心企业交易数据，实现线上信用融资，业务规模突破11亿元，累计服务上下游经销商与养殖户超1000户

    一线案例

    一笔贷款活了

    一条产业链

    清晨的珠江口白蕉镇，一排排网箱在水面轻轻起伏。养殖户林先生站在渔排上，看着海鲈跃出水面的白亮水花，说得最多的一句是：“今年敢多养两批鱼，是因有‘白蕉海鲈贷’。”

    白蕉海鲈，是广东“土特产”里的一个金招牌。但过去，这条看上去热气腾腾的产业链，一直有个隐痛：钱从哪里来？

    养海鲈要先投苗、投料、投人工，动辄几十万元，还要扛价格波动风险。养殖户多是家庭经营，缺厂房、缺抵押物，“想贷贷不到”“想扩大不敢扩”，成了不少人绕不开的现实。

    今年7月，交通银行广东省分行在白蕉调研。很快，一款针对白蕉海鲈产业链的定制产品——“白蕉海鲈贷”上线。与传统信贷不同，它先看产业，再看数据：以养殖规模、历史产量、参保情况、与龙头企业交易流水等为依据核定授信额度，贷款可线上申请、快速审批。

    “不用跑镇里、县城，手机上提交资料，银行的客户经理上门核实一下情况，很快就批了。”这笔钱，让养殖户林先生多增了两口网箱，也敢把饲料一次性囤足。

    资金的“解渴”，不只发生在渔排这一端。当地一家海鲈预制菜企业，把采购、加工、出货的数据纳入授信模型，获得了更灵活的流动资金支持，进入广州、深圳多家商超。

    对银行而言，要从“敢贷一点”走向“敢贷更多”，关键在风控。交通银行广东省分行在这一产业链上引入遥感监测、水质环境数据、保险参保信息、历史产量曲线等数字化手段，为每一户养殖户勾勒出“信用画像”，把风险前移、做细、做实。

    截至目前，“白蕉海鲈贷”为养殖户及相关企业提供信贷支持已超1亿元，带动周边冷链、运输、包装等新增就业数百人。一条鱼的故事，背后是一个镇的产业升级；一款产品的创新，背后是金融服务“百千万工程”的全新路径。

    陈颖