“信用风帆”助企远航

云浮（新兴）第三届金属智造产业暨不锈钢餐厨具博览会以“科创赋能・智链全球”为主题。资料图片

    “1000万元贷款3天到账！赴泰建厂的难题解决了！”广东云浮市新兴县某不锈钢制品有限公司总经理盯着到账信息，难掩兴奋。金属智造是新兴县实体经济的重要支撑，产品历来销往全球。如今，类似的融资破局案例在金属智造领域持续涌现。

    一年来，在中国人民银行广东省分行的指导下，中国人民银行云浮市分行聚焦辖区金属智造企业出海的融资难点堵点，以全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）为依托，通过数据赋能、产品创新、高效服务三维举措，构建起支持企业扬帆出海的金融服务生态，为云浮金属智造出海提速。

    ●南方日报记者 崔洪铭 通讯员 梁双怡

    数据赋能 打通银企信息壁垒

    云浮是粤港澳大湾区重要的金属材料供应地，规上企业近百家，新兴县更有“中国不锈钢餐具之乡”称号，其不锈钢餐厨产品占欧美高端市场45%份额，远销全球近200个国家和地区。

    然而，“缺少抵押物、信息不对称”成为许多企业融资的“拦路虎”。上述不锈钢公司年产3600万套餐厨具，2024年前三季度出口超2亿美元，原本计划赴泰国建生产基地开辟新赛道，无奈被1000万元资金缺口拦住。

    关键时刻，资金流信息平台发挥了作用。

    工商银行云浮新兴支行走访时敏锐捕捉到企业需求，随即引导其通过资金流信息平台完成身份认证与数据授权，分析企业近三年账户明细、资金存取频率、交易对手稳定性等数据，精准核定企业近三年营业收入，验证企业经营稳定性，最终仅3天就完成信用评估并审批发放贷款1000万元。“不用堆纸质材料，数据就是‘信用证明’！”企业负责人感慨，这一工具实实在在帮企业抢占海外市场夺得先机。

    为让资金流信息平台惠及更多企业，中国人民银行云浮市分行强化统筹，制定推广方案，组建专班调研，联合政银企宣传推广，推动资金流信息平台成为银企对接“新桥梁”。

    产品创新 破解差异化需求

    云浮不锈钢产业集群核心区，某金属制品企业车间一派忙碌。随着销售渠道拓宽，该企业出口业务稳健扩张，但同时也面临巨大资金垫付压力。

    从报关出口至到达目的地港口，再到客户支付货款后给提单取货，时间约需2个月。传统融资模式下，该企业因缺少抵押物、财务报表不符合授信要求，屡屡碰壁。

    在中国人民银行云浮市分行指导下，邮储银行云浮市分行积极利用资金流信息平台为该企业授信增信：以动态数据流取代静态财务指标评估，通过分析日常经营往来资金数据，发现该企业资金流入流出呈现规律性波动，与生产周期和订单交付节奏高度匹配；再交叉分析该企业公用事业、税收、社保等方面的缴纳情况，验证企业经营实力。

    通过资金流信息平台，企业碎片化的资金轨迹转化为可视化信用画像。基于此，邮储银行云浮市分行突破传统授信限制，为该公司量身定制了“资金流信用贷+订单质押”的组合方案，仅用3天就发放了300万元贷款。

    自资金流信息平台上线以来，云浮辖内金融机构立足辖内产业集群，基于资金流信用信息已创新开发了“流水信用贷”“小微易贷信用e贷”“不锈钢产业信用贷”等10多个独具特色的信贷产品，精准匹配企业差异化需求。

    高效服务 展会现场迅速融资

    10月中旬，云浮（新兴）第三届金属智造产业暨不锈钢餐厨具博览会在新兴县拉开帷幕。在展会金融服务专区，“资金流信息平台服务台”展位十分热闹。

    “随口问了句融资政策，没想到一个半小时就拿到100万元贷款预审通过通知！”新兴县某不锈钢制品公司计划新增两条生产线扩大产能，在工作人员指导下，负责人仅用15分钟就完成了企业身份认证与授权，中国银行新兴支行结合资金流信用信息快速完成信用评估，当场给出100万元的授信额度。

    为提升服务效率，中国人民银行云浮市分行联合中国银行新兴支行设专属服务台、配专业人员，又联合工商联、商会提前梳理融资需求企业名单，推送银行“预评估”。当天，5家企业现场获贷，最快的仅用30分钟完成全流程，最慢的也在2小时之内完成。“以前贷款要准备10多份纸质材料，跑银行至少3趟，等半个月，现在逛展会的功夫就能搞定，效率完全超出预期！”另一家获得200万元贷款的企业负责人说。

    数据显示，资金流信息平台上线运行一年时间，云浮银行机构累计查询资金流信用信息2104笔，为544家中小金属智造等中小微企业发放贷款24.78亿元，其中61家“信用白户”获得6.39亿元信贷支持，有力支撑了金属智造产业“扬帆出海”。