围龙屋的青瓦沾着故土晨露，下南洋的船票载着闯荡初心。千百年来，客家人走出围龙、跨越山海，心底始终牵挂家乡。当梅州加快建设苏区融湾先行区、纵深推进“百县千镇万村高质量发展工程”，一家带着客家基因的本土银行，在九年时光里成长为服务地方发展的金融中坚。

    作为全国唯一由客家人牵头、客商资本发起、以“客商”命名的本土法人银行，也是梅州唯一可全省展业的本土法人银行，梅州客商银行深植客家文脉与苏区沃土，锚定“数字银行、本土银行、湾区银行、客商的银行”定位，秉持“科技赋能、金融向善”经营理念，坚持走“特、专、精、美”差异化发展道路，以根立行、以破突围、以联拓界，探索出一条连通苏区湾区、彰显本土特色的高质量发展路径。

    ●汪思婷 吴狄炎

    以“根”立行

    懂客家的本土金融伙伴

    “系客家人，用客商卡”，一句带着客家乡音的朴素表达，印在每一张客商卡的背面，也刻进了客商银行的发展底色。

    在全国金融版图中，客商银行的身份自带独一无二的辨识度。它由客家人牵头发起、客商资本注资成立，基因里刻着客商底色，诞生之初就与客家民系深度绑定。

    这份与生俱来的联结，让它比任何一家外来金融机构都更了解客家人深埋心底的乡土情怀，更熟悉客商群体诚信务实的经商逻辑。这份了解与熟悉，不只停留在文化共情的层面，更落地为扎进乡土深处的服务网络。

    作为扎根原中央苏区的本土法人金融机构，客商银行始终把服务地方发展作为立身之本，将党建引领贯穿经营管理全流程。开业仅十天，银行便迅速成立党委与纪委，构建起党委统筹、支部落地、党员争先的工作格局，把战斗堡垒建在业务一线，让党员先锋下沉到服务前沿。

    对接梅州“百千万工程”部署，客商银行成立专项金融工作专班，党员干部带头走进田间地头、企业车间，摸排涉农主体与小微商户的真实融资痛点。11月7日，客商银行与广东梅县金柚产业发展有限公司签署战略协议，围绕种植生产、精深加工、品牌流通全链条定制配套金融方案，托起柚农柚企的增收底气，让日子过得像金柚一样又甜又美。

    截至2025年末，全行在26个乡镇建起50个乡村金融服务站。没有物理网点的边界束缚，“系您的金融快递小哥”移动展业团队上门办理开户、授信等业务，搭配一体化线上服务体系，让农户足不出户就能完成贷款申请与支取，把金融活水送到乡村振兴的末梢。

    根植一方水土，便反哺一方发展。九年来，客商银行的纳税贡献稳居梅州本土法人银行前列，连续四年入选梅县区纳税10强，以经营成果回馈家乡建设。这份本土担当同样体现在民生服务的细微处，厅堂适老化改造结合常态化公益义诊，持续开展关爱特殊儿童、亲子金融科普等公益活动，冠名支持各级足球赛事，以“足球+金融”融合模式擦亮“足球之乡”城市名片。

    人才是本土发展的长远根基。客商银行与嘉应学院深化银校合作，开展专场招聘宣讲，开放正式岗位与见习名额，为本土学子搭建就近择业平台，引导青年人才扎根梅州、建设家乡，推动高校智力资源与地方金融发展深度融合。

    金融服务沉到乡土深处，民生保障渗入日常肌理，城市品牌赋能发展格局，本土人才培育积蓄后劲，客商银行的每一步发展，始终与这片土地的呼吸同频共振。

    以“破”突围

    科技创新打通融资堵点

    扎根不是固守，恰恰是因为深知本土市场的痛点，客商银行才更有动力打破传统金融的路径依赖。

    针对小微物流等轻资产行业的融资痛点，今年9月，客商银行落地全市首笔“增信会计数据贷”，将企业电子会计凭证嵌入授信全流程，以真实经营数据作为增信依据，无需抵质押担保即可核定授信，打通“数据—信用—信贷”的转化链路，让规范经营的小微企业凭账务数据就能获得信贷支持。

    去年5月，客商银行已将“再贷款+认股权”模式首次应用于广东现代农业领域，为本地丝苗米企业发放百万元贷款，既借助政策资金降低融资成本，又通过认股权安排为企业保留成长空间。这项全省首创的实践很快复制到科技领域，助力本土电子企业快速完成设备升级，两次“全市首笔”的突破，为不同赛道的经营主体开辟了融资新范式。

    打破“抵押依赖”的同时，客商银行也在打破“效率瓶颈”。该行全面落地“一切数字化，数字化一切”发展战略，持续加大科技研发投入，截至目前累计取得知识产权126项，包含专利21项、软件著作权105项，全栈信创核心系统常态化优化迭代，夯实了金融科技自主创新底座。

    数字技术没有停留在纸面，而是转化为实实在在的服务效率。客商银行线上贷款实现全流程闭环办理，手机银行覆盖绝大多数日常金融业务，原本需要往返网点多次的事项，如今指尖就能完成，真正实现了数据多跑路、群众少跑腿。

    创新走得远，风控要托底。客商银行始终将自主风控能力建设作为经营根基，搭建自主可控、智能高效的现代化风控体系，实现信贷风险事前预警、事中管控、事后复盘的全链条智能化管理。2026年，该行凭借扎实的自主风控体系建设成果，荣获第五届零售银行“卓越信贷自主风控能力建设奖”，成为行业内数字化风控的实践样本。截至2026年6月末，全行拨备覆盖率495%，贷款拨备率7.7%，居全国19家民营银行和广东城商行第1名，与国内上市银行最好水平相当。近三年，客商银行两项净收入和纳税贡献持续居梅州本土法人银行第一名。

    对山区中小微企业、个体工商户、涉农主体这些长尾客群而言，这种突破不只是拿到一笔贷款，更是获得了平等的金融服务机会。客商银行用产品和技术重新定义信用的边界，让轻资产、有活力的经营主体能享受到金融活水的浇灌，让实体经济的“毛细血管”得以充分舒张。

    以“联”拓界

    架起苏区融湾金融桥梁

    扎根梅州，不止于梅州；深耕苏区，更要融通湾区。

    作为梅州唯一一家可在全省展业的本土法人银行，客商银行紧抓苏区融湾先行区建设机遇，主动担当苏区与湾区“超级联络人”的角色，以金融为纽带打通区域协同的堵点，在更广阔的发展格局中践行“全省的银行”愿景。

    向内，总部扎根梅州的区位优势，让银行拥有贴近市场、快速响应的天然能力。对本土企业而言，客商银行“总对总”直连服务模式，依托总部短链决策、高效响应的优势，能快速对接大湾区资源，助力企业接轨大湾区市场。对大湾区客商而言，这家懂客家、懂梅州的本土银行，能提供本土化的“一站式”金融服务，降低回乡投资的沟通对接成本。

    向外，客商银行精准适配客商四海经营的特点，搭建跨区域资源对接平台，织密全域服务网络。客商创投联盟揭牌成立，“客商驿站”以反向飞地的形式落地大湾区，依托商协会、校友会、驻穗招商团队等多方资源，常态化开展招商推介与项目对接，打通苏区与大湾区之间资本、人才、项目、资源的双向通道。

    服务的边界，随着客商的足迹不断延伸。客商银行升级普惠便民服务，实现客商卡在全国任意ATM机取现免手续费，解决海内外奔波客商、客家民众异地取现成本高、结算不便的民生痛点。不管是在外务工的客家游子，还是常年奔波各地的客商群体，一张客商卡在手，便能享受无差别、零成本的基础金融服务，四海通行、随时便利，让“客商的银行”的定位落到实处。

    全域融通的布局，推动银行发展能级持续跃升。截至2026年6月末，客商银行资产总额达440.98亿元，客户总量突破千万户，今年上半年实现营业收入7.01亿元，同比增长11.27%。2026年，该行获安融信用评级有限公司综合评定主体信用评级为“AA+”，评级展望为稳定，标志着其在资本实力、经营发展、风险管控、公司治理等方面获得市场高度认可，综合竞争力和市场公信力迈上新台阶。

    九年深耕，客商银行在扎根本土的基础上逐步拓展融通大湾区的格局，也印证了差异化发展路径的生命力。客家的银行守住乡情温度，总部的银行夯实效率优势，全省的银行打开全域格局，三者层层递进、互为支撑，构成了客商银行高质量发展的核心逻辑。

    站在新的发展起点，客商银行始终锚定差异化发展方向，把客家基因转化为持久竞争优势，把科技创新转化为普惠服务效能，把区域融通转化为协同发展动能，书写金融赋能地方高质量发展的崭新篇章，与全球客家乡亲同行山海，共赴新程。