在粤港澳大湾区，越来越多新技术正从实验室走向生产线，从中试走向应用场景。与之相伴的，是一张不断延展的风险保障网。

    作为中华保险在粤核心机构，中华财险广东分公司自2003年开业以来，扎根粤港澳大湾区科创发展沃土，深耕科技保险特色赛道，创新科技金融服务模式，持续完善科创风险保障体系，为广东科技创新强省建设和新质生产力发展筑牢风险保障屏障。

    2026年上半年，中华财险广东分公司累计为各类科技企业、科创项目及科技活动提供风险保障703.84亿元，切实发挥保险经济“减震器”和社会“稳定器”功能，护航科创产业行稳致远。

    转变模式

    从“被动承保”

    向“主动护航”升级

    科技保险首先要能“看得懂风险”。

    对于低空飞行器、人工智能、高端装备等前沿科创企业，传统经验数据有限，且技术迭代快，仅靠既有核保规则难以完全匹配企业需求。

    为此，中华财险广东分公司革新传统保险服务模式——打破后台核保壁垒，推动核保团队深入科创一线，主动研习科技企业前沿技术，将风险研判前置到产品设计阶段，将服务模式从“被动承保”向“主动护航”升级。

    以服务亿航智能eVTOL项目为例，中华财险广东分公司派出团队系统钻研民航适航体系，精准梳理全流程风险节点，创新推出贴合民航标准的“一航一保”定制方案，更贴近低空飞行实际运营需求。

    与此同时，公司建立专项服务协同机制，统筹承保、风控、理赔全链条资源，把风险评估、方案定制、防灾减损、快速理赔全流程专业服务串联起来。

    目前，中华财险广东分公司已推出38款科技保险产品，形成覆盖“研发—转化—应用推广”全生命周期的矩阵，并前置风险减量服务，为科创企业开展安全缺陷排查，从源头减少事故隐患。

    丰富供给

    构筑多元产品矩阵

    覆盖全链条风险

    面对不同产业、不同技术路线和不同成长阶段，科技企业需要的保障并不相同。

    围绕广东新兴企业与高新技术产业发展需求，中华财险广东分公司持续丰富产品供给，构建起覆盖科技研发、成果转化、应用推广、知识产权保护及科技活动基础风险保障的完整产品体系。

    在科技研发、成果转化端，推出高新技术企业研发类保险、无人机及低空飞行器综合保险、智能机器人责任险等产品，为研发和转化过程中的损失提供保障。

    在科技成果应用推广端，持续布局首台（套）、新材料、首版次综合保险，并针对人工智能系统、医疗临床试验等新兴领域定制责任保障方案，帮助新技术更稳妥地进入市场。

    在知识产权领域，重点聚焦海外侵权责任险及维权费用损失险，相关产品覆盖维权损失、侵权赔偿、海外风险、执业责任四大核心风险。

    此外，中华财险广东分公司还推出网络安全保险、高新技术企业雇主险等科技活动基础风险类产品，进一步为科创企业日常运营筑牢“防火墙”。

    深挖场景

    打造可复制、

    可推广的服务样本

    一切创新，最终要在真实场景中接受检验。

    中华财险广东分公司在低空经济、智能驾驶领域落地特色保险解决方案，以“首创模式”切入特定场景，并聚焦重大高端装备、地理标志保护领域，打造了一批可复制、可推广的科技保险服务样本。

    在低空经济领域，创新“独家承保+专业服务”模式，为广东省消防救援总队定制专属无人机综合保险方案，覆盖高层灭火、山林巡查、水上救援等“水陆空”立体场景，为全省低空应急救援体系提供保险支撑。

    在智能驾驶与人工智能领域，为小鹏汽车量身定制车载智驾系统产品责任保险方案，保障覆盖系统激活至退出运行全周期，同步前置风险减量服务，承保前开展系统安全缺陷排查，该模式可广泛应用于自动驾驶及人工智能行业。

    在特色产业知识产权保护领域，深耕地理标志保险赛道，打造地理标志被侵权损失拳头产品，先后为湛江“覃斗芒果”“流沙南珠”、肇庆“封开杏花鸡”、云浮“罗定肉桂”等广东特色农产品提供保障，近三年累计提供608万元风险保障，有效守护区域特色农产品品牌价值。

    在重大高端装备领域，服务中船集团等行业龙头，打造综合风险保障方案，全方位覆盖装备研发试制、整机生产、市场应用等关键环节，有效化解高端装备国产化过程中的各类经营风险。2025年参与中船集团首台（套）重大技术装备专项业务，累计提供风险保障金额19.45亿元。

    从低空应急救援到智能驾驶，从知识产权到重大高端装备，中华财险广东分公司的科技保险保障正在嵌入越来越多的产业场景。

    目前，中华财险广东分公司拥有190家经营机构，实现广东地市全覆盖。依托这一服务网络，公司将继续深化与地方科技、财政部门政策协同，聚焦低空经济、人工智能、生物医药等重点领域，持续优化产品体系、创新服务模式，推出更多定制化、精细化科技保险方案。

    以“中华”为名，向创新而行。扎根粤港澳大湾区这片科创热土，中华财险广东分公司将持续延伸科技保险保障边界，为广东科技创新、产业升级提供更有力的保险支持。

    张新明 申珊珊 麦顺欢 何为为 胡玉欣

    ■一线案例

    为低空通勤

    系上“安全带”

    当一架eVTOL从试飞场飞向真实通勤场景，保险也要跟着“飞上天”。

    基于承保亿航智能EH216-S型无人驾驶载人eVTOL航空器的合作实践，中华财险广东分公司率先推出“城际低空通勤综合保险”服务方案，以首发模式切入低空通勤“一航一保”服务场景，填补了国内eVTOL载人航线专属保险的空白。

    这套方案全面覆盖飞行器机身损失、第三者责任、旅客法定责任三大核心风险，已计划推广至大湾区各主要城际通勤航线网络，为低空出行商业化运营提供坚实的保险保障。

    首先，这是“量身定制”的方案。针对EH216-S型无人驾驶载人eVTOL航空器的技术特点和运营场景，方案摒弃“一刀切”通用模板，定制化设计保险责任与定价模型，充分考量低空载人通勤多元化乘员结构与差异化飞行风险，让保障更贴近真实需求。

    其次，把风控关口大幅前移。方案严格对标民航适航管理体系，明确要求被保险航空器须获得型号合格证、适航证及生产许可证，且操控员须持有相关监管部门或协会认证的飞行证书或厂家认证。通过在满足适航合规的前提下使用保险标的，实现了从“被动赔付”向“主动风控”的转变。

    第三，灵活破解理赔难题。针对该型号无人驾驶载人eVTOL航空器可能出现的失联风险、全损认定等新问题，方案创新性地构建了一套动态适配的理赔规则体系。在失联情形上，确立了清晰的责任界定边界；在全损判定上，引入基于修复成本科学评估的灵活机制。这套体系为行业提供了可灵活适配多场景的解决方案，显著提升理赔效率。

    从“能不能保”，到“怎么精准保、怎么提前管、出险后怎么赔”，一套“一航一保”方案，正在为低空通勤商业化补上关键一环。

    张新明 申珊珊 麦顺欢 何为为 胡玉欣