从“世界工厂”到科创新城，东莞是广东现代化产业体系升级的缩影。当前，东莞正加快构建“8+8+4”现代化产业体系，半导体、人工智能、机器人装备、新材料等战略性新兴产业快速崛起。

    现代化产业体系建设，呼唤银行业加速产品与服务创新适配。作为东莞本土法人金融机构，东莞银行始终立足地方、服务地方，坚守服务实体经济本源，紧扣全市“8+8+4”现代化产业体系建设金融需求，以科技金融为核心引擎，持续夯实产业金融专业化服务能力。

    首创“天使贷”、落地广东省首笔“鉴证服务保贷联动”业务、获批广东省科技金融服务中心东莞银行分中心、打造“四化四专”标杆科技支行、连续三年省级科技信贷评估获得优秀档……东莞银行以“看周期、看技术、看供应链”理念引领，深度融合科技创新与金融服务，以金融活水赋能制造业高质量发展。

    三级架构筑基

    让专业的人做专业的事

    东莞独特的科创产业底色，对科技金融提出了全新命题。扎根万亿制造业底盘，东莞的科创是“产业型科创”，一边承接科研成果产业化落地，一边深度嵌入电子信息、装备制造等完整产业链条。科创企业既要攻克技术研发难关，又要承担中试、产线建设、批量生产的大额资金投入。

    立足东莞这座制造名城、科创新城，东莞银行以金融创新回应科创产业的真实诉求，树立“看周期、看技术、看供应链”理念，以产业研究为核心，“看懂”企业核心价值与长期成长潜力。

    理念落地，架构先行。东莞银行在总行层面成立科技金融中心，构建起“总行科技金融专班+科技金融中心+科技支行”三级组织体系——总行专班负责上层设计与政策统筹，科技金融中心承担产品研发、行业研究与资源整合，科技支行作为一线阵地深耕区域科创生态。三级组织体系的联动之下，东莞银行的科技金融从“各自作战”变为“体系攻坚”。

    松山湖科技支行正是这一体系的“尖刀连”。作为国家金融监督管理总局广东监管局认定的东莞市首批“科技支行”，该支行严格对标“四化四专”标准，配套专属团队、专属产品、专属风控、专属激励，内部搭建“四岗协同”机制，打造“懂科技+懂金融”复合型人才队伍。

    截至2026年6月底，东莞银行已建成科技支行2家，科技金融业务实现东莞地区全覆盖。

    科创项目技术门槛高、不确定性大。东莞银行组建深耕细分领域的专业团队，强化金融科技与数据驱动，依托大数据与人工智能，研判产业政策、技术迭代及产业链态势，为授信决策提供支撑。

    立足本地产业实际，持续改革创新，东莞银行正打通东莞当地科创企业融资的痛点堵点，让技术创新得到资本托举，让产业优势转化为发展胜势，为东莞建设全球智造中心筑牢金融支撑。

    产品体系发力

    滴灌科创全生命周期

    不同发展阶段的科创企业，融资需求天差地别。东莞银行以“一产业一方案”定制化模式，专项服务新一代电子信息、高端装备制造、半导体集成电路等战略性新兴产业，同时支持模具精密制造、造纸纸制品等传统产业转型升级，已形成天使贷、科创贷、专利权质押快贷、投联贷、科转贷、科保贷、科技e贷、置业（e）贷等10余款专项产品，覆盖企业从初创期到成熟期全生命周期。

    初创期，“天使贷”以纯信用授信打通融资“最先一公里”。这款由东莞银行与东莞科创集团合作开发、在松山湖科技支行落地的产品，是广东省内本土城商行首创的初创期科创专项信贷产品。它摒弃重资产、重盈利的传统评审标准，建立类投资的“五维分析模式”，从行业、产品、团队、投资、政策五个维度综合评价，弱化营收、抵押物的硬性要求，实现“凭技术授信”。“天使贷”采用纯信用模式，设置中长期授信期限匹配研发周期，支持随借随还、循环使用，并对获得天使投资、种子轮融资的企业给予额度、利率、效率倾斜。截至2026年6月末，“天使贷”余额超14亿元，重点覆盖半导体与集成电路、高端装备、新材料、新能源、生物医药、海洋经济等赛道。

    针对成果转化阶段核心痛点，东莞银行联合中国人保财险东莞市分公司落地广东省首笔“鉴证服务保贷联动”业务，由院士、资深工程师组成专家团队对科技成果出具权威鉴证意见，配套科技保险增信，银行同步匹配纯信用信贷，为企业降低融资成本不少于50个基点，破解“价值难评估、风险难把控”难题。

    此外，东莞银行还推出科创贷、科转贷等产品，为不同发展阶段的科创企业提供专项信贷资金支持，重点支持成果转化、概念中试平台、工程中心项目建设等科技创新环节，同时创新“认股权+贷款”模式，融合债权融资与股权期权优势，既降低企业前期融资门槛，也为银行开辟风险补偿新路径。

    双轮协同赋能

    共建科创雨林生态

    科技金融的可持续发展，离不开政策托底与生态协同。东莞银行构建起“政策服务+生态协同”双轮驱动体系。

    政策服务层面，依托广东省科技金融服务中心东莞银行分中心，东莞银行在省科技厅指导下全面对接松山湖中小微企业融资风险补偿资金池，将符合条件的科技型企业贷款纳入风险补偿范围；主动协助企业申报市、园两级财政贴息与科创补贴，深度融入松山湖科技企业创新积分评价体系，实现“创新有积分、积分可贷款”；严格落实科技企业专项优惠定价，切实降低综合融资成本。在金融监管部门指导下，松山湖科技支行以差异化监管激发服务科创企业内生动力，内部配套FTP补贴、尽职免责、不良容忍等机制，为一线人员减负。

    生态协同层面，在中国人民银行指导下，东莞银行创新打造“股贷担保租”五位一体联动模式，系统整合股权投资、银行信贷、融资担保、保险服务、融资租赁，构建“投资引路、信贷赋能、担保增信、保险护航、租赁配套”协同闭环。该模式以东莞科创集团股权投资为基础形成企业价值认可，银行同步配套信贷，集合多方力量降低融资门槛、提升效率，实现股权债权有机衔接、风险收益合理共担，获评广东省典型案例。此外，东莞银行成功发行全省首单金融机构科技创新债券，拓宽科技金融资金来源。

    从三级架构的专业化筑基，到全生命周期产品的精准滴灌，再到政策与生态双轮协同赋能，东莞银行以“看未来”而非“看过去”的评价逻辑，让大批手握核心技术却缺抵押物的科创企业获得金融活水。

    截至2026年6月末，东莞银行全行科技贷款余额约780亿元，较年初增长约10%，服务科技企业5100余户，较年初增长约10%。其中，科技型中小企业贷款余额约260亿元，较年初增长约21%，科技型企业中长期贷款余额约266亿元，较年初增长约18%。

    下一步，东莞银行将继续深化行业研究、动态优化产品体系，全面对接东莞“8+8+4”现代化产业体系需求，为东莞建设全球智造中心、粤港澳大湾区建设国际科技创新中心贡献金融力量。

    沈炼

    ■一线案例

    “天使贷”助力

    深海装备产业化

    广东蓝潜海洋技术有限公司是一家专注于水下智能装备研发的硬科技初创企业。成立初期，公司轻资产特征明显，核心资产是专利技术和研发团队，缺乏不动产抵押物，且处于研发投入阶段尚未产生稳定营收，难以获得银行常规信贷服务。

    通过松山湖科技金融生态体系对接，东莞银行松山湖科技支行主动上门，重点考察企业核心技术壁垒、知识产权储备、创始团队、研发进度及投资机构背书。

    最终，蓝潜海洋获得“天使贷”纯信用授信，中长期授信期限匹配研发周期，支持循环使用、灵活支取，资金主要用于核心技术研发、样品试制和市场拓展。“传统贷款是‘看过去’，天使贷是‘看未来’，这种基于‘预期信用’的评价逻辑真正看懂了我们这类硬科技企业。”企业负责人说。

    资金到位后，蓝潜海洋在深海全域感知系统领域实现突破，助力深远海风电施工，护航海上换流站建设，多系列水下机器人完成定型优化，核心产品迈入产业化阶段，深化了与广东能源集团、中核集团合作。

    这笔首贷还帮助企业建立了银行信用记录。“股权资金是‘耐心资本’，信贷资金是‘灵活资金’，股贷协同帮助我们顺利闯过了从初创到成长的‘最先一公里’。”企业负责人说。

    沈炼