科技金融是推动创新成果加快转化、培育壮大新质生产力的重要力量。

    近年来，光大银行广州分行不断加码科技金融，围绕“与创业者同行、与企业家同步、与追梦人同道”三大服务场景，锚定集成电路、算力及人工智能、具身智能、智能汽车及自动驾驶四大重点赛道，依托光大集团综合金融和产融协同优势，为科技企业提供“股、贷、债、托、私”综合金融服务。

    从“看报表、看抵押”到“看技术、看产业、看未来”；从提供单一信贷产品到陪伴企业全生命周期；从服务一家企业到深耕一条产业链、一个创新生态……光大银行广州分行不断重塑科技金融服务逻辑，以更专业、更精准、更耐心的金融供给陪伴创新成长，为广东加快建设现代化产业体系、培育壮大新质生产力汇聚澎湃金融动能。

    创新评价机制

    为科技价值精准“画像”

    对银行而言，服务科技企业首先要解决“看得懂”的问题。

    以人工智能企业为例，其核心竞争力集中于算法、数据、模型和人才。传统的厂房、设备等固定资产相对较少，研发投入却很高。如何突破传统授信评价方式，让企业的科技“含金量”变成融资“信用值”？

    光大银行广州分行尝试引入一把新的“标尺”。去年9月，该行与中国电子技术标准化研究院华南分院（广州）达成合作。同年11月，双方联合推出人工智能企业专属融资产品“光智贷”，探索“标准+金融”服务模式。

    这一产品最大的特点，是把专业机构的标准评价引入银行信用评价体系——获得人工智能管理能力成熟度模型评估认定（AIMM）、数据管理能力评估认定（DCMM）、数字化转型评估认定（DTMM）的企业，或由电子标准院推荐的白名单企业，都可以进入“光智贷”服务范围。

    围绕科技企业资金使用特点，“光智贷”还进一步优化产品设计。1000万元以下可实现线上自动化审批，不开户即可测额；流动资金贷款最长可达5年；担保方式支持信用、保证、抵质押等单个或组合方式。同时配套专项资源、专项产品、专业团队、专属通道、专属优惠，提供供应链融资、财资管理、财富管理、投资银行、认股权等服务。

    截至今年6月末，“光智贷”累计授信9934万元，支持人工智能企业12家；业务已覆盖广州、佛山、东莞等城市，为金融精准识别和服务人工智能企业打开了新空间。

    丰富金融工具

    为企业成长接续赋能

    科技创新不可一蹴而就。一项创新从实验室走向产业化，往往需要经历漫长的成长周期，更需要金融资源贯穿始终、接续赋能。

    围绕科技企业成长规律，光大银行持续打造“阳光科创”特色业务，以强生态、强服务、强产品、强行研、强数智为支撑，立足科技企业全生命周期，推动“股、贷、债、托、私”等金融工具协同发力。

    在广东，光大银行广州分行立足区域产业基础和科创企业特点，充分发挥光大集团综合金融和产融协同优势，把这一战略转化为专属信贷、综合授信、认股权、债券投资等多元金融服务，为不同成长阶段的企业接续提供金融支持。

    在信贷产品方面，光大银行广州分行围绕企业研发、成长、扩张等不同阶段，推出“专精特新企业贷”“专精特新巨人贷”“科技e贷”“科技研发经营贷”“科技研发项目贷”等专属产品，提升金融供给与企业成长的适配度。

    信贷之外，该行还不断延伸科技金融服务边界，发挥“商行+投行+私行”协同优势，通过认股权、债券投资等多元金融工具，持续拓宽科技企业融资渠道。2025年以来，该行先后投资绿色中期票据、科技创新公司债、可持续发展公司债等，合计11.2亿元，引导更多金融资源流向科技创新和产业升级领域。

    截至目前，光大银行广州分行已为近1300家科技型企业提供表内融资，支持制造业企业贷款超1000家，服务战略性新兴产业客群超600家。

    深耕产业链条

    为湾区创新聚势蓄能

    产业链是现代化产业体系的筋骨。光大银行广州分行将服务视角延伸至产业链上下游，以金融之力为产业链强筋壮骨、增韧提质。

    围绕区域重点产业集群，光大银行广州分行持续完善“一链一策”客户服务策略，选取一批“链主”核心企业，结合产业链上下游企业经营特点，综合运用供应链金融、科技金融等产品实施精准支持。

    目前，这一“链式服务”模式已在超高清显示、新能源汽车、生物医药等多个产业集群中推广，推动金融服务沿产业链向上下游延伸。

    产业加速向数字化、智能化转型，也为科技金融打开了新的空间。

    对于不少科技型中小企业来说，数据已经成为重要生产要素，却难以像厂房、设备一样直接用于传统融资。如何让沉睡的数据资源转化为企业发展的“真金白银”？

    光大银行广州分行携手广州数据交易所，创新推出“光数贷”企业数据资产融资服务方案，探索打通企业数据从“资源”到“资产”再到“资本”的转化路径。与此同时，该行依托广州“信易贷”平台推出“阳光信e贷”，通过挖掘数据要素价值，拓宽轻资产企业融资渠道。

    科技向新，产业向上，金融向实。面向未来，光大银行广州分行将以更精准的价值识别、更丰富的金融工具、更深入的产业服务，引更多金融活水奔涌创新一线，为广东勇攀科技创新高峰、塑造高质量发展新动能新优势贡献更大金融力量！

    肖婉紫

    ■一线案例

    一张认证“撬动”

    千万元信用贷款

    一家人工智能企业，最值钱的东西是什么？答案可能不在厂房和设备里，而藏在算法、数据和技术能力中。

    广东一家软件企业就是如此。企业长期深耕人工智能解决方案，将AI技术应用于能源、水利、交通、农业等传统行业。但企业轻资产、高研发投入的特点，让传统授信模式难以充分识别其价值。

    “光智贷”的推出，为企业打开了新的融资通道。该产品将人工智能相关专业标准评价引入银行信用评价体系，把企业的数据管理、数字化转型等能力，转化为银行可以识别和评价的信用依据。

    一次尽调中，光大银行广州分行工作人员发现，企业已获得DCMM认证，正好符合“光智贷”准入条件。依托这一创新产品，光大银行广州分行快速完成授信审批，为企业落地1000万元流动资金贷款，期限1年，这笔贷款采用纯信用方式，无需额外提供抵押物。

    “研发投入不能等，这笔1000万元信用贷款落地很快，让我们继续加大研发投入、拓展市场更有底气。”该企业相关负责人表示。

    肖婉紫