当前，随着社会老龄化的加剧，“未雨绸缪、尽早规划”成为全民养老的共识。今年以来，惠州银行业深入贯彻落实国家关于健全多层次、多支柱养老保险体系的工作部署，积极向惠州市民宣传个人养老金政策，并扎实做好各类养老金融服务，以专业的服务助力构建多元养老保障体系。

    撰文：刘光明宝 李俏剑 黄础峻

    广泛宣传

    线上线下走进千家万户

    养老金融是金融“五篇大文章”的重要内容，如何写好这篇文章？

    建行惠州市分行认为，打铁还需自身硬。因此，该行首先把个人养老金业务学习培训作为一项重点工作，组建个人养老金宣讲团队，常态化组织全行柜面、大堂、客户经理开展专题业务培训。同时，建立常态化答疑复盘机制，打造一支懂养老、善服务的金融服务队伍。

    营业网点是面向群众服务的第一线，建行惠州市分行充分发挥网点厅堂主阵地作用，营造浓厚个人养老金宣传氛围。各营业网点在大厅显著位置摆放个人养老金宣传折页、海报，LED屏滚动播放个人养老金政策宣传标语，电视循环播放政策科普短片。大堂经理、柜员在办理业务间隙，会向前来办事的市民讲解有关政策。

    除了网点，银行机构还积极开展“六进”活动进行宣传。农行惠州分行组织支行网点成立个人养老金推广小队，通过“进企业、进机关、进园区、进校园、进医院、进大型展会”的服务模式，持续开展各类特色宣教活动，面向机关单位员工、企业职工、学校师生等重点人群宣传个人养老金知识，构建多元化传播路径。

    广发银行惠州分行则推出综合金融服务车宣传模式，该行联合惠州市社保局、中国人寿寿险惠州分公司、中国人寿财险惠州分公司，打造综合金融服务车，将政策宣讲、咨询答疑送到企业和基层。目前，该模式已开展两期，后续将继续进企进校开展政策宣传。

    交通银行惠州分行聚焦个人养老金税收优惠政策，面向本行企事业单位客户、社区居民客户等开展个人养老金政策宣传。活动现场由交行员工提供一对一“个税更正”服务，协助客户群众完成个人养老金账户开立、资金缴存、个税APP扣除信息填报全流程，并为不同收入群体精准测算适配缴存方案，提前锁定个人养老金税收优惠。

    针对公众普遍关心的个人税收优惠政策、账户开立流程及养老资金配置等问题，民生银行惠州分行工作人员通过现场宣讲、派发宣传折页、一对一答疑等方式，用通俗易懂的语言讲解个人养老金作为养老保障“第三支柱”中的功能定位与价值优势，让更多市民对个人养老金政策有了充分了解。

    政银联动

    积极办理养老金业务

    在宣传政策的同时，惠州各银行机构优化金融服务，积极为市民开立养老金账户，让国家的惠民政策落地生根。

    工行惠州分行根据不同客群的风险偏好与投资偏好，依托手机银行个人养老金专区构建多元化资产配置矩阵。该矩阵涵盖养老金定期存款、养老金国债、养老理财、养老基金及养老保险五大核心品类，实现从“稳健底仓”到“进取增值”的全方位覆盖。以此为基点，工行惠州分行联合惠州市人社局精心制作《国家给参保人的第一节理财课》课件，以通俗易懂的语言系统解读个养专区投资品类与风险适配逻辑，力争让客户都能在个养投资专区找到适配的投资方案。

    近期，农行惠阳支行统筹辖内十家网点组建外拓团队，走进广东惠阳高级中学，为入学新生集中办理智慧饭堂账户注册业务。同时，支行以此为契机，结合师生及家长金融需求，大力普及个人养老金知识，现场开立个人养老金28户，进一步提升农行在校园场景的渗透率与服务口碑。

    农行龙门支行统筹辖内3家网点组建外拓团队，走进龙门县永汉实验学校，完成300名新生智慧饭堂账户注册。并向学生家长细致宣讲个人养老金政策，逐条讲解业务办理流程、税收优惠、权益优势等核心要点，引导学生家长了解政策、用好政策，活动期间共开立个人养老金账户16户。

    广发银行惠州分行将综合金融服务车开进高潭革命老区，以及惠州贝壳科技服务有限公司，通过讲解政策和现场答疑，有效提升群众对个人养老金政策的知晓率和参与意愿，推动政策向基层精准延伸。目前，该行个人养老金累计开户约6.3万户，缴存金额2211万元。

    ■延伸

    养老企业

    获40万元贷款

    依心（惠州）养老服务有限公司成立于2020年，是一家扎根社区、服务家庭的综合性养老企业，深耕居家养老、机构养老、适老化改造等领域，为各级养老机构及个人提供生活护理、医疗陪护、心灵慰藉等服务。

    近年来，该公司与惠州市社会福利院达成居家养老上门服务合作，将专业的养老服务送至有需求的家庭。随着服务范围持续拓展，公司亟须流动资金保障服务升级，计划扩充专业护理团队、升级护理设备，进一步扩大养老服务覆盖范围。

    中行惠州分行得知依心养老的发展规划后，工作人员积极对接，深入企业实地调研运营场景及资金需求，精准匹配信贷支持方案。最终，用一周时间完成全流程审批，顺利为其发放40万元流动资金贷款。这笔金融活水精准破解了企业发展瓶颈，助其优化服务供给、延伸服务触角。