大部分地区房贷利率批量调至LPR-30基点

    ●南方日报记者 黎华联 陈颖

    10月10日，工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家银行陆续发布存量房贷利率下调细则及常见问答，针对房贷一族关心的“谁能调”“调多少”等核心问题作出回应。

    根据现有各家银行的细则，如果借款人的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30基点，房贷利率将调整为LPR-30基点（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。与此同时，符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整，如房贷不在北京、上海、深圳等地区，银行将批量进行利率下调。

    年减利息1500亿元

    从各家银行发布的细则看，此次存量房贷利率调整操作具有普适性和广泛性。

    根据各商业银行的问答，在2024年10月31日前，银行将统一对存量房贷利率实施批量调整，符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30基点。

    根据细则，大部分地区的首套房和二套房都会调整，但房贷利率等于或低于LPR-30基点，已享受了当前政策下的最优惠利率，不参与此次调整。

    如果房贷在北京、上海、深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，可以联系银行的贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。

    以工商银行为例，假设当前房贷利率为LPR+55基点，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30基点，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，借款人每月可节省支出约469元，总共节省利息约14万元。

    据人民银行此前预计，下调后存量房贷利率将平均下降0.5个百分点，惠及5000万户家庭1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出总数约1500亿元。

    固定利率需主动申请

    根据银行的细则，如果住房贷款目前是固定/基准利率定价，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量房贷利率调整。

    以工商银行的细则为例，如当前购房者首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15基点，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30基点。

    应当注意的是，银行层面的统一批量调整仅涉及利率加减点，最终调整后的利率如何还取决于10月21日公布的LPR最新报价。此外，广大金融消费者还应关注合同中约定的重定价日。

    此外，此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。

    银行提醒，存量房贷利率调整过程中，银行不向客户收取相关费用。

    值得注意的是，根据工商银行的细则，如果房贷在北京、上海、深圳，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为北京五环外LPR-25基点，北京五环内LPR-5基点；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25基点，其他地区LPR-5基点；深圳全辖LPR-5基点。