广发银行：广洒甘霖润小微 发展春风惠万企

    广发银行深圳分行大力支持科创企业深圳瑞丰恒激光技术有限公司，助力企业高质量发展。广发银行供图

    繁若星辰、遍布城乡的小微企业是经济运行的“小细胞”，更是激活市场经济的“一池春水”。然而，部分小微企业在发展的过程中仍面临融资难、融资贵、融资慢等种种困扰。广发银行积极践行金融央企的使命担当，以“金融为民”的初心谱写“普惠金融大文章”，推动普惠金融覆盖更广、结构更优、价格更惠，引导金融活水灌溉小微企业的“万顷良田”。

    截至2024年末，广发银行普惠型小微企业贷款呈现“量增、价降、质优”良好态势。其中，普惠型小微企业贷款余额1961亿元，超过全行各项贷款增速6.3个百分点；当年新发放普惠型小微企业贷款利率持续下降；普惠型小微企业贷款不良率1.26%，有效缓解了小微企业“融资难、融资贵”问题。

    ●撰文：沈炼

    革新

    强“敢贷愿贷”机制

    普惠金融作为连接百姓生活与经济发展大局的桥梁，一直是金融服务经济社会发展的关键领域。去年底，为引导信贷资金快速直达基层小微企业，国家建立了支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。

    如何以普惠金融之力，谋经济大盘之“稳”、促发展质效之“进”？自支持小微企业融资协调工作机制建立后，广发银行党委高度重视，迅速行动。

    提高度，从全局出发“筑基石”。广发银行高位谋划破题，激发“敢贷”主动性：组织召开全行支持小微企业融资协调工作机制推动会，延伸覆盖所有二级分行和县域支行，确保政策触达“最后一公里”；在全行自上而下相继建立涵盖总行、一级分行、二级分行和支行网点的各级工作专班，全面对接政府四级工作机制，其中总行专班由行长任组长，调动全行资源；进一步强化支持保障，包括实施普惠小微客户贷款FTP较其他客户优惠80个基点、建立专属信贷模式、明确授信时限要求以及优化调查审查流程等支持政策。

    增力度，从工作机制入手“强赋能”。广发银行从保障机制发力，调动“愿贷”积极性。广发银行一方面制定《支持小微企业融资协调工作机制行动方案》，以14条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施落实落细党中央决策部署，另一方面是完善普惠业务尽职免责制度，为“应免尽免”提供有力支撑。

    一项项做好普惠金融大文章的务实举措，延伸了普惠金融的广度：在广州，广发银行总行领导带队，深入多家“专精特新”小微企业，走进一线生产车间，了解企业资金需求，介绍金融政策，推荐普惠信贷产品；在深圳，分行选派业务骨干深入市场、园区、商圈，全面对接小微企业实际融资需求；在湛江，针对个体户融资少、难、慢问题，广发银行正在推出“菠萝贷”专项产品，用于支持菠萝农户经营种植……

    践行

    增“能贷会贷”动能

    一行见一域，广发银行立足地方特色产业，深耕“小微”正绽放出“大风景”：在阳江这个中国刀剪之都，为某五金制品企业开拓国外市场授信500万元，并由广东省融资再担保提供担保；在“中国灯饰之都”，广发银行在中山某电气公司建造新厂房生产资金出现空缺之际，提供了3000万元类信用贷款，解了企业的燃眉之急；在“中国菠萝之乡”，广发银行为某酒企发放约4500万元流动资金贷款，带动企业研发菠萝酵素等深加工试验项目，保障了周边60余户合作农户的收益。

    一系列案例背后，是广发银行持之以恒深化能力建设，提升普惠金融的普适性：

    强化“能贷”持续性。广发银行不断提升综合金融服务水平，充分发挥与中国人寿集团的协同优势，为小微企业提供“银行+保险”综合服务，把具有广发特色的“信贷+”金融服务送达更多小微企业；提升重点行业服务能力，聚焦5G、医药、集成电路、锂电池等12个关键领域，出台差异化行业授信指引，引导信贷资源向重点领域倾斜，为小微企业精准输送金融活水。

    提高“会贷”专业性。广发银行加快落实小微企业无还本续贷政策，2024年为小微企业发放无还本续贷380亿元，惠及1.3万户小微客户；同时，广发银行进一步发挥政策性担保和风险补偿机制的作用，研究推进针对科技型企业的“信用+担保贷款”和“纯担保贷款”的线上批量担保模式，科技赋能提高融资效率。

    普百业发展，惠烟火万家。自支持小微企业融资协调工作机制正式启动以来，截至3月中旬广发银行已累计已走访小微企业超3.87万户，全行累计为1.69万户小微企业授信超598亿元，为1.6万户小微企业发放贷款超352亿元。

    未来，广发银行将以更大力度、更实举措，打通普惠金融惠企利民“最后一公里”。

    一线案例

    立足地方产业

    深化政银合作

    广发银行立足各地经济和产业发展特点，积极借助当地政府小微扶持政策，拓宽金融支持小微外贸企业广度和深度。

    广东某医疗科技有限公司是佛山市南海区生产口腔医疗器械的龙头企业之一，企业国际贸易业务丰富，2024年国际结算量约3000万美元，有非常广阔的国际市场。综合分析客户的基本情况，广发银行佛山分行充分利用佛山地区政银资源优势，结合总行“科信贷”产品，强化信贷资源倾斜，给予小微外贸企业绿色审批通道，为客户提供“科信贷”产品的授信合作方案，成功为企业授信1000万元。

    这是广发银行深化政企银合作、 “贷”动小微企业高质量发展的案例。

    广发银行深化政银合作，汇众志聚众力优化金融资源配置——

    与政府性融资担保机构合作，优化银担合作模式，制定“政担贷”产品方案；通过引入政府信贷风险补偿政策缓释信贷风险，将“专精特新”等科技型小微企业纳入产品重点支持客群，加大信贷支持力度。

    用好广东省工作机制“粤信服”小程序，通过小程序开展客户走访、授信、贷款发放等全流程，并实现与当地专班互相推荐客户，全力提高小微企业融资效率。

    目前，广发银行已对接广州市科技局、广州市高新技术企业协会及高新技术企业代表，组织开展2024年高新技术企业培育宣讲活动；参与深圳市地方金融管理局指导举办的“桃花源硬科技节”“罗湖科创企业高质量发展交流会”等活动，通过密切政银企合作为小微企业精准输送金融活水。