广州银行：精准滴灌惠小微 精细服务促发展
广州银行积极开展小微融资宣传。广州银行供图
小微企业是激发经济活力的神经末梢，也是扩大就业、繁荣市场、改善民生的重要支撑。2024年10月，国家金融监管总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，破解小微企业融资“难、贵、慢”问题，为小微企业纾困解难。
当前，广东省内拥有超700万户小微企业，为小微企业注入强劲发展动力正成为实体经济高质量发展重要抓手之一。作为广东省内规模最大的法人城商行，广州银行护航小微企业发展义不容辞。近年来，广州银行高度重视、迅速行动，第一时间制定支持小微企业融资协调工作机制方案，坚决扛起地方法人金融机构的政治责任，构建“一把手牵头”的专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，通过机制创新、产品优化、服务升级等举措，为小微企业注入金融活水。截至4月30日，全行累计触达小微企业近2.5万户，实现贷款投放累计超120亿元，以实干实效展现地方法人银行的责任担当。
●撰文：邓建荣
迅速部署
构建三级联动机制
日前，一场小微企业融资对接会正在广州（国际）科技成果转化天河基地举行，上百家小微企业主现场与银行机构面对面沟通，当面解决企业融资难题。这是由广州市委金融办指导，天河区商务局、天河区发展和改革局、国家金融监管总局增城支局主办，广州银行承办的首届“百家机构服务万家企业”金融超市系列活动，现场成功对接有融资需求企业近50家，将金融服务直接送达企业“家门口”。
在这场活动的背后，是广州银行高度关注小微企业发展，积极构建总分支三级联动，打造“纵向到底、横向到边”服务机制的缩影。自支持小微企业融资协调工作机制成立以来，广州银行第一时间设置“总行—分行—支行”三级工作专班机制，统筹调动全行资源，确保政策传导精准有效。
为此，广州银行制定“三线并行”工作模式：总行专班负责高位谋划，制定《支持小微企业融资协调工作机制方案》，明确“直达基层、快速便捷、利率适宜”三大目标；分行专班强化属地对接，主动融入地方政府工作专班；支行走访小组深入一线，开展“千企万户大走访”活动，全面摸排小微企业融资需求，打通政策落实“最后一公里”。
目前，全行已积极行动，主动开展银政对接，通过专班工作机制，与所在地区发改委、金监局、行业协会等相关部门“点对点”对接，搭建畅通的沟通渠道。
创新服务
破解小微企业融资难题
小微企业因规模小、实力弱、偿债风险较大，且对资金需求呈现“周期短、金额小、频次高、用款急”等特点，往往存在融资难的问题。金融活水何以疏通堵点、破解痛点？
广州银行充分发挥“本地化+数字化”优势，打造差异化金融服务体系。
围绕省内重点产业集群，广州银行创新“一园区一集群一方案”金融服务模式，根据产业特点差异化定制企业专属金融方案，并融合保证、质押、抵押或风险分担机制等多种担保方式，解决园区内不同客户的融资需求。
立足粤港澳大湾区产业特点，广州银行实施“靶向施策”服务策略。在制造业领域，积极响应广东省“制造业立省”战略，配套利率优惠、费用减免等一揽子举措，支持“专精特新”小微企业，拓展知识产权质押融资渠道，助力培育新质生产力。
科技赋能方面，广州银行加快数字化转型，完成“广抵贷”“广隆贷”等产品线上化改造，开发数字小微作业平台，实现贷前调查、贷中审批、贷后管理的全流程线上化。此外，广州银行还与广州市“信易贷”平台深度合作，实现小微作业平台对接信易贷的企业画像模块，通过平台大数据分析，精准识别小微企业信用状况，使金融服务更加精准高效。目前，广州银行小微作业平台已全面运行，个人经营贷整体业务办理时效较原系统提升一倍；用户在资料齐全情况下，可当日完成审批。
服务时效方面，广州银行通过“公司智汇营”系统精准推送企业需求线索，并建立起专项信审团队，为推荐清单内企业开辟绿色通道，搭建会商机制，提前研判、精准定位客群，初筛客户资质，提高符合条件的协调机制清单企业审查审批效率。
为进一步提升服务小微企业的广度和深度，广州银行积极完善相关配套机制，如优化FTP定价、落实无还本续贷政策、优化尽职免责制度，制定“正面负面清单”细化普惠信贷免责情形，构建“敢贷愿贷”的普惠信贷机制等。
加强政银合作
构建长效机制
小微企业在激烈市竞争中乘风破浪，实现由小到大、由弱到强的蜕变，离不开“政银企”三方共同发力。广州银行持续深化与政府部门协同联动，积极构建“政银企”良性互动生态。2025年，广州银行与广州市工商业联合会签署合作协议，并在今年二季度陆续开展“镇街网格化”“跃升训练营”多项活动，同时进一步加强与广州市普惠贷款风险补偿机制等政府风险分担资金池的合作力度，做大“创业担保贷款”“政银保”等风险分担业务，形成服务小微企业的政银合力。
作为扎根本地的地方法人银行，未来，广州银行将坚持“服务本地经济的主力银行”定位，进一步深化小微企业融资协调机制建设，持续扩大普惠金融覆盖面和触达率，通过创新金融服务模式，为小微企业高质量发展提供更强、更有力的金融支撑，为广东“走在前列”贡献广银力量。
一线案例
银园企协同联动
提升服务效能
近年来，广州银行持续深化与省、市重点产业园区的协同合作，构建“政府搭台、银园联动、精准滴灌”的小微企业融资协调机制，以“千企万户大走访”专项行动为抓手，精准对接政府部门资源，动态摸排小微企业真实经营状况，实现优质企业金融需求靶向触达。
2025年，广州银行重点开展市内产业园、科技孵化园区的合作，通过金融供给扩容、服务模式创新、风险共担机制优化等，全面提升对产业链小微企业的融资支持效能。
广州市某农业科技孵化园区作为华南地区现代农业创新引擎，已集聚多家涵盖种业研发、智能生产、精深加工、冷链物流等全产业链的农业科技企业，培育出多个农业龙头企业、专精特新企业。广州银行组建专项服务团队，通过园区驻点调研、企业家圆桌会议、产业链图谱分析等方式，深度挖掘企业技术研发、设备升级、市场拓展等环节的融资痛点。制定客户基本准入条件，结合园区A/B/C评级、企业资质等情况进行客户准入分层分类策略，推出“一园区一方案”的定制化综合服务方案，配套知识产权质押融资，并通过政府风险补偿资金池、融资担保公司等风险分担机制实现授信增信。
下阶段，广州银行将聚焦“科技—产业—金融”良性循环，持续完善“普惠+园区+产业链+金融科技”服务模式，依托数字化风控平台提高授信审批效率，同时深化与行业协会、股权投资机构的生态合作，构建覆盖企业初创期、成长期、成熟期的全生命周期金融服务网络，全力书写普惠金融助力实体经济发展的新篇章。
