招商银行广州分行：“送贷上门”稳支撑 答好小微“服务卷”
广州慧谷动力科技有限公司的人工智能技术展厅，招商银行“科创贷”助力科创企业高质量发展。招行广州分行供图
小微企业一头连着经济大局，一头连着民生就业，是推动经济社会发展的重要力量。招商银行广州分行将党建引领优势转化为金融服务效能，聚焦辖内小微企业发展，以“俯下身子、迈出步子、开拓路子”的方式，全力做好普惠金融这篇大文章。
目前，该行已逐渐形成了围绕供应链金融、科技金融、数据融资服务广大小微企业的优势，并借助金融科技力量，初步打造了具有招行特色的普惠金融数字化服务模式。
截至2025年一季度，招行广州分行小微企业有贷客户为2023年初的4.5倍。
●撰文：沈炼
多措并举“松绑减负”
增强敢贷信心
长期以来，小微企业规模小、资产有限，缺乏足够的抵押物，其中，一些处于初创期的小微企业缺乏完善的财务和信用记录，使得其信用风险难以评估。为了给普惠金融高质量发展提供保障，招行广州分行通过“松绑”和“减负”并用，激发全行服务小微企业的内生动力。
持续落实尽职免责政策。招行广州分行从免责情形、尽职要求、减责免责情形、尽职免责工作流程等方面，细化和落实工作措施，进一步健全容错安排和风险缓释机制。
优化数据融资业务管理。该行制定了数据化融资业务贷后管理细则，明确全流程贷后业务管理，制定风险预警信号筛查、风险预警排查的工作范式，人工集约化、高效化、标准化开展贷后管理，促使业务发展与风险管理相兼容。
持续完善营销保障机制。该行还开发了“数据化融资业务风控平台”，建立标准化贷后管理保障机制，确保一线人员尽职免责有章可循，同时建立高风险授信客户的主动退出机制，降低业务潜在风险。
与此同时，该行充分统筹考虑小微市场主体资质、经营状况、贷款期限等情况，进行精细化利率定价，对普惠小微、普惠型涉农等重点领域和薄弱环节，提供利率优惠，并积极利用人行再贴现等专项额度，推动小微企业综合融资成本稳中有降。
服务对接直达需求
夯实能贷基础
为了充分运用好政府各项支持小微企业政策，提高小微企业融资便利性和可获得性，招行广州分行积极联动各方优势力量及资源，为更多小微企业提供全方位综合金融服务。
在政府平台方面，招行广州分行建立源头服务机制，沿着广州市科技局、广州市工信局两条工作主线，持续重点围绕“高新企业/专精特新企业培育”“双创大赛”等政府重点项目，调动多方渠道积极性，整合行内外各要素资源，及时获取产业布局及重大项目引进信息，积极对接政府扶持小微企业的相关政策，渠道化、平台化、批量化抢抓业务源头，提前介入重大项目，为小微企业发展提供有力支持。
在融资对接方面，针对小微企业小而散的特点，该行通过组织银企座谈会、政策宣讲会、产品说明会等方式，将企业“请进来”，提供相关国家政策、产业行业分析、风险评估等专业信息，量身定制融资方案，搭建政银企信息沟通平台。同时，该行积极“走出去”，为企业“送贷上门”，不断拓展金融服务的深度和广度。
创新产品赋能添力
提升会贷水平
基于广州区域市场环境和专业市场特色，招行广州分行不断完善小微企业专属融资产品体系，包括服务产业链上下游小微企业的产品体系、以数据驱动小微企业融资产品体系，推出“穗创贷”“专精快贷”“投联快贷”多款特色产品，进一步提升贷款额度和通过率，满足企业经营需要。
近年来，在经济全球化的新机遇下，小微企业已成为经济发展格局中的重要力量。招行广州分行在加大授信支持、加大金融政策宣传等方面进一步发力，为更多小微企业出口保驾护航。
2024年，招商银行推出针对中小外贸企业的特色产品“出口闪贷”。“出口闪贷”依托外汇局跨境金融服务平台，为中小出口企业提供纯信用、线上化、自动化的出口贸易融资服务，额度可达300万元。
此外，该行加大对重点领域的金融支持力度，关注区域优势产业发展政策，对新一代信息技术、优质制造、医疗健康、人工智能等行业领域的小微企业，采取优先准入政策，倾斜信贷资源，滴灌企业发展。
想小微企业之所想，急小微企业之所急。招商银行广州分行将始终践行金融工作的政治性和人民性，切实服务小微企业，为稳经济、稳就业、稳市场提供有力的金融支持。
一线案例
自主创设专精快贷
助力纾解成长难题
为进一步服务好科技企业融资，助力纾解初创及成长期科技企业“融资难”问题，招商银行广州分行自主创设了专精快贷产品。该产品是一款主要面向专精特新企业提供的申请方便、审批快捷、额度较高、支持随借随还的纯信用融资产品。
如广州市AP信息技术有限公司，其为一家主营云应用技术研发和小程序软件检测的专精特新企业。通过招商银行广州分行自主创设的专精快贷产品，该企业成功获批800万元授信额度，满足了企业发展所需的资金要求。又如广州市XS模具有限公司，该企业是广州一家省级专精特新企业，成立于2007年，主营模具及汽车零部件。因短期资金需求较大，该企业在申请专精快贷后的一周内获批1000万元授信额度，且在申请两周内成功提款。
