业务模式或被深度重塑

中小银行有望“科技平权”

    节后上班一个月，不少银行人迎来了一位“新同事”——DeepSeek。据不完全统计，目前不少于18家银行相继宣布接入或部署该模型，并尝试将DeepSeek应用于实际业务中。

    当前，AI技术在金融领域的应用已从试验阶段步入深度融合阶段，其不仅提供了可复用技术，更将整个行业引入智能化、个性化和高效化的发展轨道。在业内看来，这一技术的深入应用或将引发银行业的业务模式、经营方式以及决策流程等方面的重塑。

    AI应用催生银行业新岗位

    “要抓紧研究、研判DeepSeek能怎么用到银行业。”正月初一，总部位于华南的一家中小银行董事长就给技术部负责人布置工作。

    在具体的业务部门，DeepSeek更早被自发用起来。

    “我已经让同事们尝试用DeepSeek进行企业风险评估分析，并撰写尽职调查报告。”一家国有大行省行普惠金融部负责人告诉记者。

    当前，工行、建行、邮储银行等国有大行，招行、浦发银行等股份行，江苏银行、北京银行、青岛农商行等地方城商行、农商行，以及苏商银行等民营银行，已经宣布引入DeepSeek模型。

    上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，DeepSeek在自然语言处理、数据分析和多模态学习等领域表现优异，能够高效处理金融行业中复杂的非结构化数据，如财务报告、市场新闻和客户反馈。这种能力使得DeepSeek不仅能够帮助金融机构提升运营效率，还能为其提供更深层次的洞察力，助力决策优化。

    哪些银行岗位被DeepSeek取代的可能性更大呢？

    DeepSeek给出的答案主要集中在后台与中台。此外，答案里写到“需要数据处理的岗位以及流程性审批岗位也将因为AI的应用而被深度重构。”

    一家已经完成DeepSeek本地化部署的银行技术负责人表示，DeepSeek不仅助力银行提升运营效率、优化顾客体验，还可借助对客户的多维度分析以及自然语言处理（NLP）等文本处理能力，将逐步重塑银行业务模式。

    以在智能信贷领域为例，DeepSeek通过对传统金融数据以外的多维度场景数据的分析，更准确地评估客户的财务状况、经营效率和信用风险，自动生成企业风险评估分析和尽职调查报告，为信贷决策提供科学依据。同时，在信贷审批过程中，利用AI技术实现自动化审批，缩短审批时间，提高效率。

    不过，庆幸的是，当银行人因DeepSeek焦虑时，也还可以在他的答案里看到新希望和新方向——AI的普及也将推动行业效率提升，并为员工创造技能升级的机会。

    这并不虚幻。近期，星展银行裁减4000名合同工的同时，新增1000个AI相关岗位。

    科技投入应当聚焦业务需求

    值得关注的是，从现有应用DeepSeek的银行来看，中小银行更为积极。记者统计，在宣布部署DeepSeek的18家银行中，有12家为中小银行。

    “DeepSeek可降低应用大模型的门槛和成本，更适配中小银行实际。”招联首席研究员董希淼认为。

    在DeepSeek之前，由于数字化转型和金融科技投入大，对技术门槛、资金、人员、场景生态的要求较高，能够自行研发大模型的国有大行、股份行具备天然优势。金融科技成为中小银行与国有大行拉开差距的一个重要因素。

    “以DeepSeek为代表的开源AI降低了技术获取和维护成本，中小银行负担得起。”奇富数科总裁周旭强认为，DeepSeek为中小银行提供了科技平权的机会。

    然而，中小银行要用好DeepSeek并不容易。

    董希淼认为，中小银行董事会、高管层要切忌盲目追求新热点和高技术。特别是在科技投入方面不能“撒胡椒面”，需要聚焦重点业务需求和战略业务发展需要，提高投入产出比，稳步提高数字化、智能化水平。

    数据安全理念须内化于血液

    当大多数人在为DeepSeek席卷而来应接不暇时，也有业内人士发出另一种的声音——需要警惕对DeepSeek的过度追捧，正在悄然制造新的风险源。

    目前银行对DeepSeek等大模型的应用更多体现在业务流程的优化方面，而在财富管理、投资策略与战略制定等方面存在一定局限性，尚未与银行核心业务实现深度融合。

    这背后，反映了银行对数据安全与隐私保护等问题的担忧。

    银河证券研报分析称，银行在使用DeepSeek等大模型开展业务时，如果未对客户数据进行脱敏或者加密处理，可能会导致客户的身份证号、账户余额、交易记录等敏感信息泄露。

    此外，业内普遍认为，DeepSeek大模型作为生成式AI大模型，其输出结果可能存在不可解释性和“幻觉”问题。

    “对所有金融机构而言，在数字技术创新不断涌现的背景下，如何实现拥抱技术进步和确保金融稳定与安全的平衡是一大挑战。”董希淼也指出，金融机构在应用大模型过程中，应将强化数据信息安全和隐私权保护的理念内化于血液中，以最严格的标准和最严密的措施确保数据信息和隐私安全。

    清华大学国家金融研究院院长田轩认为，DeepSeek大模型面世给金融监管部门提出了更高要求。下一步，银行需客观评估相关风险，监管部门也需出台相关政策，更好地发挥DeepSeek等大模型的作用。

    南方日报记者 陈颖